投资基金产品 进行风险评估需注意五个问题（3）

第四，未来5年的收入状况。

收入水平与风险承受能力直接相关，未来5年的收入状况更能说明投资者的风险承受能力。如果投资者身体健康，接受过良好的教育，职业确定，工作稳定，未来5年的收入状况投资者自己基本上是能够估算出来的。

第五，可接受的投资风险。

所谓可接受的投资风险就是风险承受能力，而风险承受能力又是与投资者的年龄、家庭情况、职业、置产情况、风险投资经验等相联系的。

根据小刘的情况，每月可理财的资产在3000元以内，且对产品的流动性要求很高，闲钱会随时用作其他用途，可以考虑投资货币基金，随时变现，且风险低，适合打理闲钱。而小刘的爸爸作为一名事业小有成就的企业主，收入状况良好，风险承受能力较高，小刘根据朋友的建议推荐爸爸购买股票型或者混合型基金，以获得超额收益。

根据自己的风险评估状况，小刘明确了自己要买的基金类型，但对选择哪家公司、购买哪只产品还是拿不定主意。

朋友建议小刘，可以持续关注基金公司的整体投资业绩。连续几年的整体业绩比较稳定的基金公司，其投资风格也相对稳健。此外，是否拥有足够的产品线，以及每一产品线是否拥有一定市场代表性的产品，也是判断一家基金公司综合实力的关键指标。对此，可以从基金公司公布的定期报告中观察，也可以结合基金评价机构所公布的业绩排行榜分析。

基金经理对基金投资具有重大影响，在选好基金公司之后，还要考察基金经理的管理能力，也可以重点考量基金经理的投资风格、历史业绩、选股能力、选时能力、职业操守等。

在朋友的一番讲解下，小刘对基金投资有了初步的了解，最终也选择了比较适合自己的产品。