零首付可信么？变种首付贷的三大手法（2）

致富笔记资深理财投资人

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零首付可信么手法2：

通过P2P网贷首付款；

P2P网贷门槛普遍较低，多数申请贷款只需提供身份证及工作、收入等证明，材料越多、贷款额度越高，资金去向可以模糊填写。

从资金来源看，P2P投资者为购房贷款“做了嫁衣”。某P2P平台投资项目中一款年化收益为7%的产品，用途描述为“住房消费”。据客服介绍，其对应标的就是该平台融资项目中的购房贷、装修贷及赎楼贷。

业内人士表示，投融资错配在P2P领域十分普遍。由于互联网金融行业仍存在监管盲区，不少房贷类平台野蛮生长，部分平台甚至没多少自有资本金，而是通过“8%利率引资，12%利率放贷，赚取4%利差”的方式生存。

零首付可信么手法3：

银行“消费贷”成了首付款；

天津市南开区天拖地块某楼盘销售人员表示，首付款不够，可协助申请天津某股份制银行的“消费贷”，无需抵押、不计入征信，最高可贷30万元。记者致电该银行了解到，“消费贷”是该银行一款信用贷款，银行把钱打到客户卡内，客户按月还款，购房时卡内余额可直接使用。

银监会2013年曾下发文件，明确消费信贷不能用于购房，且贷款用途应以发票作为证明材料。但中介人员称，通过担保机构“一条龙服务”，这些证明“都能搞定”，银行一般没有精力逐一审核，哪怕消费贷用于购房，实际操作中通常“睁一只眼闭一只眼”。

推出信用贷产品“家园云贷”的深圳世联行地产顾问股份有限公司董秘袁鸿昌坦言，界定借款人如何使用贷款存在难度，“可能拿去买车、旅游，也可能拿去垫付首付，这个我们控制不了。”

零首付可信么相关：

换房一族降价卖旧屋换新屋

广州二手市场成交活跃，其中改善型买家较为普遍，也因此带来电梯楼的量价齐升，部分区域的电梯楼价格涨幅是楼梯楼的3~4倍。在老城区出现年龄在50岁以上的业主换房忙的现象，其中还不乏高于70岁的高龄业主。市场人士认为，目前楼市政策支持改善型买房，高龄业主换房更利于提高生活质量，而且电梯楼升值空间也相对更大，建议有需求的业主可考虑现阶段进行换房计划。

房改房业主忙换房

搜房网广州二手房电商商圈经理甄欣介绍，本轮中心城区房价与成交量的上涨主要受到改善型买家入市的推动。

甄欣分析，楼梯房涨幅小于电梯房，和目前市场上改善型买家占主体有关：“不少改善型买家需要通过卖掉旧的楼梯房的方式来获得资金购买电梯房，在交易过程中会希望尽可能快地把老房子处理掉，以获得购房名额和资金，因此价格上可以商量的空间比较大。”

此外，中原研究部客户研究主任熊小洪从市场发现，改善型买房中有相当一部分是房改房业主换房，例如在越秀区、荔湾区一些楼龄较旧的楼梯楼业主，大多为年轻时单位所分的房改房，目前正是考虑换房的时候，一些高楼层的业主居住楼梯楼，生活较为不方便，考虑换电梯房，一些则为下一代考虑换房。

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