老啃族家庭负担大 80后如何理财养家（2）

因此，理财师建议，为了应对沉重的养老压力，贺先生应该及早进行家庭养老规划。首先拿出一部分资金作为父母与祖父的养老资金进行专项储备，这笔资金可存入银行，也可用来配置稳利精选基金这样的固定收益类理财产品。其次，为三位老人购买合适的健康医疗保险，完善家庭保障，降低家庭资金风险。

2、组合投资，分散风险

从分析可知，贺先生的家庭财富状况不容乐观，不仅可用的资金较少、风险承受能力低下，家里的经济来源也少。因此，理财师认为，贺先生应改变单一的投资方式，进行组合投资，以达到分散风险和提高资金整体收益的目标。

因为贺先生平常也有炒股，因此，建议他采取“股票+固定收益类理财产品”的组合方式，比如说，如果贺先生打算拿出15万元资金进行投资，那么可以将5万元投入股市，剩下10万元可配置像宜盛月月鑫这样的产品。如此，既可有效分散风险，也可提高投资的整体收益。

3、合理负债，利用好财务杠杆

发生短暂的资金周转困难情况时，如果你有稳定的工作和收入，合理负债是一种重要的理财手段，能有效帮助你顺利解决资金问题。贺先生家没有负债，说明他没有合理利用财务杠杆。

贺先生尚未成家，如果未来几年内有买房结婚的打算，理财师建议，贺先生可以根据自己的财务状况，合理利用商业贷款和公积金贷款，减轻家庭的购房负担，增加家庭资金的灵活性和流动性。