宝宝类收益破3 如何保卫资金收益（2）

理财分析师建议：如果嫌银行存款利率太低，又不想承受太大风险，国债和大额存单是不错的选择。

互联网金融：有肉的理财产品

互联网万能险

投资者要注意的是，这类产品的本质是属于保险，虽然万能险有保底，但是有可能达不到预期收益率。而提前退出（退保）是要付出一定成本的。

风险承受能力较高，或者将部分资金拿出来进行中、高风险投资的人群，则可以考虑P2P、债券基金、股票基金等理财途径。对于资金流动性需求较高、愿意承担少量风险的年轻人，理财师建议，“宝宝”类产品和一些互联网平台推出的灵活提取式理财产品更为合适。

在理财上“不把鸡蛋放在一个篮子里”是为了分散投资风险，而手握避险理财产品能填补某一方面投资理财失败的亏损。在当前国内市场投资方向不明的情况下，投资市场上避险情绪浓厚，黄金便成为许多投资者避险的首选，黄金即便在市场行情不好时也不会大幅折损，可以保值，而且在经济繁荣期升值潜力很大。

然而，不能太过依赖黄金来避险，一些优质稳健型理财产品也可以适当配置，也可以作为避险理财产品。

除了拼命存钱，或许很少有人意识到，花钱也能成为理财的一种方式。好规划理财师提示，“负利率时代”，人们应学会善用银行贷款。尤其是能用公积金贷款的投资者，应改变旧有的偏爱付全款、喜欢提前还款的观念，尽量多地在买房时利用当下低利率贷款。