想生“二胎” 家庭规划要提前做好调整（2）

规划3:基金定投，长期收益不错

基金定投也非常适合长期投资者。中国股市牛短熊长，基金定投其实也符合低位吸筹的动作。其实，不少设定了定投的投资者，就算在本轮大跌中，收益被吞噬不少，但还是拥有不错的收益。

成立于2005年之前，年龄满10岁的基金。他们享受过大牛市的荣光，也在后续的大熊市中受过煎熬，经历了10年之后，76只基金全部盈利，最高者年化回报率达136.34%，平均每年超越大盘124.76%。再以基金成立以来的数据来看，华夏大盘、嘉实增长、兴全趋势投资LOF成立以来净值增长已经超过10倍。当然投资者会说，10倍基金或许偏少，数据也显示，如果不选择带杠杆的分级B类，基本上都在长期投资不会亏损。

而且，投资者身边实例也很多。陆先生供职于佛山南海某银行，从2004年起，他便决定每月固定投入1000元定投基金，其投资标的以主动选股型基金为主。11年以来他总计投入14万元，目前账面金额依然还有40万元。陆先生的儿子于2004年出生，在给家庭带来新生命的同时，也增大了家庭理财的难度。作为个人理财师，陆先生决定以基金定投为儿子日后的教育准备一笔基金。“现在已经提前达到了我的预期效果”。他表示，其定投的最初目的，是打算在儿子18岁时给他一笔钱读书或创业。他定投的基金穿越牛熊，即使经过了今年夏季的大跌，其收益仍然较为可观。从理财师的角度来看，假如每个月定期定额投资1000元，年化收益率为8%，到儿子18岁时就会有48万。“虽然过去十几年市场大幅度波动，指数也只涨了一些，但是我现在的收益已经差不多是我预期收益的两倍。”他还表示，当然如果投资者对于市场敏锐度够高的话，在相对底部加大定投力度，在高位做出及时的获利收割。这样的收益率会更高。

第三方财富公司CEO赵荣春表示，基金定投十分适合普通投资人。市场的绝对高点和低点，普通散户是很难抓到的，就算抓住一次，也不能抓住一辈子，采取定投的办法，最大的好处就是不用猜点位，只要知道相对的低点和高点就可以了。并且需要提醒大家的是，定投最关键的一点就是要长期，不少人定投没赚到钱，就是因为定投一段时间，看到收益不如预期，甚至出现负收益则中途退出，这是定投中的大忌，一定要坚持。此外要学会止盈，设定一个止盈点，如50%，等到收益达到时，先进行收割，再继续定投，这样受到指数波动的影响会较小。避免类似于6月底7月初那样的极端行情，一下子把盈利又全部吞噬。

规划4:顶梁柱是否要上保险

生了二孩后，意味着父母养育子女的经济负担和责任进一步提高了，如果父母中的任何一方不幸出现重大疾病或发生意外，都意味着子女未来的成长和教育将不可避免地遭遇巨大风险。二孩家庭务必要重新审视一下家庭保障是否充足。

保险规划师则再度强调，必须对于父亲这一家庭经济顶梁柱的保障进一步提高。比如，给“顶梁柱”买的意外险和寿险的保额最好都能达到家庭年收入的10倍或家庭年支出的15倍，这意味着假如父母一方不幸离世，另一方至少还有经济能力将第二个孩子培养到18岁成人。

然而，加强保障意味着，保费也相应增加。对于生了二孩后手头较紧的父母来说，则可以选择费用较低的消费型保险，每年定期支付，至少要持续购买到房贷还清且第二个孩子年满18岁以上。

需要特别提醒的是，目前我国各地都有针对中小学生和婴幼儿的各种形式的少儿互助保险基金，孩子不幸患上重大疾病也能在经济上得到较大补助。上述保险规划师坚持表示，除了根据个人或家庭的收入情况适时购买保险，适量安排保费及保额之外，还需按照自身的风险保障需求选购适当的保险。在险种的选择上，一般情况下可优先考虑意外险、健康险，再选择教育险、养老险、分红险等其他险，继而科学有效地循序转嫁风险。