美国人到底什么年龄退休 养老钱来自哪些方面？（2）

早退和晚退受什么因素影响

美国人什么时候退休或受到多种因素影响，但总体而言人们会有一个大致何时退休的时间表。有的人退休会比规划的时间早，有的人退休会比规划的时间晚。泛美退休研究中心的调查显示，在已退休人员中，60%的人实际退休时间比规划的退休要早，33%的人实际退休时间与规划的退休时间一致，7%的人实际退休时间比规划的时间要晚。在退休时间比规划时间早的人群中，早退休的原因主要与雇主、身体状况和家庭财务有关。失业、讨厌工作、可以得到优厚的退休奖励、身体不佳、需要照顾家人、已有足够养老钱等是人们提早退休的原因。而在退休比规划时间晚的人群中，推迟退休的原因包括家庭需要更多的收入、需要雇主提供的医疗保险和福利、没有攒够养老钱、喜欢工作等。

美国人退休后会做些什么？他如何打发时间呢？首先我们看一下退休人员对退休后生活的想法。在调查中，42%的人希望退休后能够四处旅游，25%的人希望有更多的时间与家人和朋友相聚，13%的人希望按照自己的喜好做一些事，4%的人希望做义工、服务社区。不过想法归想法，退休人员实际上的时间安排和退休前的想法还是存在差异的。根据同一调查，53%的退休人员把时间用于多与家人和朋友相聚上，40%的人是按照自己的喜好做一些事，33%的人喜欢把时间花在旅游上，24%的人通过做义工帮助他人来使晚年生活更有意义，11%的人把时间多用于照料孙辈上，7%的人晚年生活的重点是照料需要照顾的家人。

大房子换小房子式的“以房养老”

现在“以房养老”似乎成了一个养老的新名词，不过美国人较少以住房作抵押来换取养老资金。在美国退休人员中有61%的人退休后依然住在原有的住宅中，但也有39%的人却是换了新居。美国人退休后换新居的一种情形是从大房子搬到小房子，所谓“老年人车越坐越大、房子越住越小”，讲的就是这种情形。第二种情形是搬到住房价格比较便宜的地区居住。美国没有一线、二线、三线城市之分，各地的生活条件差异不大，但不同地区住房价格却是差异很大。如果将房价较高地区的房子卖掉，到房价低的地区购房，仅房价差额就会增加一笔养老金。

在选择居住地上，已退休人员更加注重实际，63%的人会选择生活成本较低的地区生活，62%的人倾向离儿女或朋友较近的地区，48%的人考虑居住在医疗条件好的地区，42%的人宁愿住在犯罪率低的地区，40%的人喜欢在气候好的地区生活，35%的人看中休闲娱乐活动多的地区，21%的人注重公共交通方便的地区。在住房上，70%美国已退休人员居住在独立住宅中，20%的人是居住在集体公寓中，5%的人是居住在老人社区，还有5%的人是与亲属同住。美国老人在退休后多独自生活，而不是与子女生活在一起。在已婚的退休人员中，只有8%的人与子女同住，有2%的人与孙辈同住。而在单身的退休人员中，有13%的人与子女同住，3%的人与孙辈同住。

保证有钱看病是家庭财务重点

人们退休以后收入会减少，但支出也相应减少，美国退休人员如何看他们退休后的生活水平呢？在受访者中，60%的退休人员表示他们退休后的生活水平与退休前没有太大变化，基本维持现状。但有28%的人表示他们退休后的生活水平比退休前降低，主要是因为收入减少。有10%的人表示退休后生活水平比退休前有所提高，而提高的原因是支出减少。在家庭财务方面，43%的受访者称退休后家庭财务状况与退休前相比没有变化，21%的人称退休后家庭财务状况比退休前要好，35%的人称退休后家庭财务状况比退休前要差。调查表明，随着退休后收入的减少，一部分退休家庭在财务上面临着压力，因此及早进行退休规划和积攒养老钱对人们养老有着现实的意义。

老年人退休后在家庭财务管理上的侧重点会与工作人群不同，保证基本生活支出和医疗费用支出成为退休人员家庭财务的关注点。在受访的退休人员中，42%的人认为家庭财务的重点是能够保证生活的基本开支，37%的人认为保证有足够的钱支付医疗费用是家庭财务重点。25%的人将还清信用卡和消费债务视为中心工作，21%的人则将重心放在还清住房贷款上。也有20%的退休人员将继续积攒养老钱作为家庭财务的中心，16%的人想的是为后代留下一笔遗产，9%的人要攒钱以应对长期护理支出。