理财产品收益率节前提高哪些理财产品可以选择（3）

小书生理财优质理财领域专栏作者

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1、多数短期理财产品都是保本型产品，包括7天理财产品、14天理财产品、20多天或50多天理财产品等。从收益上看，短期理财产品通常收益会高出活期储蓄数倍；从灵活性来看，银行提供的短期理财产品可以t+1支取。

另外也可以选择一些按天计息的阶梯形理财产品，这种理财产品可以随时终止，靠档计息，t+1支取。从安全性看，这类产品风险较低，主要通过投资货币市场工具等来提升收益。

2、各类借助第三方支付平台销售的货币型。基金银行业人士表示，对于闲置资金来说，各类“宝宝”仍不失为一个好去处。以微信上的理财产品为例，目前微信“零钱”可以对接三只货币基金。按照以往表现，这类基金年化收益可达到3%-4%左右，流动性较好。

3、2015年人民币贬值的背景下，外币理财产品的表现显得抢眼。目前，普通市民接触到的外汇理财大致有外币存款、外币理财、qd基金产品以及b股投资四种渠道。

以美元存款来说，如果仅仅为了保值将人民币换成美元，以中行为例，其人民币活期存款年利率0.3%，而美元活期存款利率仅为0.05%；一年期人民币存款利率为1.75%，而美元存款利率则为0.75%，利差为1个百分点。

据记者统计，2015年银行间市场人民币对美元即期汇率累计贬值4.67%，按一年期存款计算，如果2015年初将10万元一年期人民币换为美元，年末再换回人民币，收益5420元，相较于人民币存款净收益增加3670元。

4、记者从招商银行了解到，外币理财产品种类较多，其中美元理财产品期限从半年到二年，预期收益1.85%到3.1%不等。不考虑手续费，选取一款一年期美元理财产品收益2.7%，人民币理财产品收益4.5%，而2015年银行间市场人民币对美元即期汇率累计贬值4.67%，与人民币贬值相抵，10万元人民币年初换购美元产品，年底换回人民币，收益7370元，相较于人民币理财产品净收益增加2870元。

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