香港大额保险将受限？内地居民何去何从

香港大额保险将受限？随着内地赴港投保的队伍越来越庞大，监管部门终于出手，陆续出台了多条“限购令“内地居民今后如想购买大额香港保险将越来越不容易，可能还真需要在当地银行开个账户。

现状内地居民借大额保险“绕过外汇管制”近几年来，内地人在港购买保险增长迅猛。2010年时香港向内地访客所发出的新造保单，其保单保费还仅为44亿港元，占当年个人业务的总新造保单保费的7.5%。到2015年又再突破300亿，5年内增长近7倍。为什么内地人会千里迢迢去香港买保险呢？业内人士分析，除了同类保险保障更全保费更低等原因外，相当部分内地居民希望借大额保险绕开外汇管制，向境外转移资产。

内地对于经常项目下人民币兑换并未完全放开，目前外汇局对于个人每年结汇实施总额管理，每年汇兑上限为5万美元，但对于正常境外消费并未设限。考虑到境内持卡人在境外旅游或商务交往时，有购买小额保险的需求，为了落实银行卡项下经常项目可兑换政策，外汇局将保险类商户设为金额限制类，持卡人在此类商户单笔交易金额不得超过等值5000美元，既满足小额保险的合理需求，又实现对涉及资本项目的投资性保险的限制。因为港币一直与美元紧密挂钩，内地人到香港买美元保单，也可以视为做美元资产的配置。

限制个人单笔支付不得超过3万元

最受内地富人青睐的当属香港的大额万能险保单。有业内人士透露，假设这款产品保费为100万美元，投保第三年即可实现在本金不受影响的情况下退保，从某一角度可视作将人民币资产通过购买保险方式转换成美元资产。此外，香港的大额保单还可用来进行保单质押贷款，利率也很优惠。通过保单的运作，内地富人完全可以方便低成本地逃避外汇管制，将国内资产转移至香港，然后进一步布局海外。

随着国内赴港投保的队伍越来越庞大，监管部门也终于出手。2月初，外汇局和中国银联重申，银联卡持卡人在境外保险类商户单笔交易金额不得超过等值5000美元，中国银联也对境外收单机构进行了规范。进入3月份，监管要求越来越严。

提示在香港开立银行账户买保险最靠谱虽然监管日益严格，但并不意味着内地人今后就无法去香港买保险。业内人士指出，今后在香港刷银联卡或通过银联网上支付渠道支付保费都受限制，但内地居民也还有别的办法。比如，可以自己带现金去香港。值得注意的是，中国公民出境所携带外币价值超过5000美元以上，需要向有关部门申报。

业内人士普遍认为，最可行的渠道是内地居民到香港后，在香港开立银行账户，通过自己名下香港银行账户缴付首期或者续期保费，这是目前最靠谱、最稳定的缴费方式。有了香港账户，可以通过香港银行账户发出的支票或者本票缴付保费，这一方式不限制金额。也可以通过转账汇款或者直接授权扣划等方式来缴纳保费。