健康医疗保险如何买 应该了解两大误区

不少人都已经明白，保险最大的功能，就在于当你一旦遭遇不幸时，可以依靠保险金让自己和家庭避免陷入经济危机，同时使得自己和家人能够继续维持原有的生活水准，而不至于因为一个事故而陷入困顿。

可是，在了解了自己和家人的各方面保障需求后，人们愿意购买的保险大多数往往不止一个产品，而且在同一时期一个家庭中的不同成员可能都有购买保险的计划。但是，手中的预算金额可能有限，比如不希望全家的年保费支出超过家里一个月的收入。此时，怎么办？该如何选择？

太平人寿健康险专家介绍说，和理财目标需要安排轻重缓急一样，购买保险也该优先购买最急需的产品，先近后远，先急后缓。也就是最好能按顺位为自己和家人选择保险品种，这才能让自己投入的保费起到“四两拨千斤”的效用。

比如，对于普通人需求很大的健康医疗类保险，就有医疗费用保险、医疗津贴类保险、防癌险、重大疾病险、长期护理保险等各类险种，真是让人眼花缭乱，在给自己和家人规划保障的时候，又该优先安排哪一类产品呢？太平人寿的专家为我们分析了以下两种典型的投保误区。

误区一：先考虑买医疗险，便宜啊

专家观点：错！

原因剖析：保险规划应遵循顺位选择原则，按风险大小来分，风险越大，越应该转嫁给保险公司；风险小，则可以自留。

比如，有一位上海的世界500强企业的技术总监，是家里绝对的主心骨，妻子平常已经为他购买了不少商业保险。不幸的是，由于工作压力太大，这位“金领”不幸罹患了胃癌。遗憾的是，翻阅他之前所购买的商业保险单，才发现他的保险分别为两份意外险、一份分红寿险和一份住院费用保险。虽然住院费用保险能报销几千元医疗费用，但对于重大疾病的治疗费用而言，真的是杯水车薪。如果他的妻子平常为其安排了足额的重大疾病保障，那么就可以覆盖到这次的风险了。

也许不少人会觉得，医疗费用保险，每年几百元就能撬动几千元甚至上万元的医疗费用报销额，还是挺划算的。但要知道，对于绝大多数家庭而言，小毛小病住院产生的几千元或一两万元医疗费用，一来都有社保能报销一部分，二来哪怕全部由家庭独立承担，这点风险还是能应付过去的。但类似重大疾病这样的风险，随着医疗费用的不断上涨，没有几十万元根本无法覆盖。根据中国城市居民主要疾病死亡率报告统计，排名前三位的分别是恶性肿瘤、脑血管疾病（脑中风）、心血管疾病，表1是几类常见重大疾病目前大概的治疗费用水平。