想靠理财赚钱吗？先远离5种不靠谱的理财方式（2）

3、 银行理财“飞单”

很多人都以为只要是银行卖的理财产品就是安全的，没有风险的，其实这是一个很大的谬论。其实和其他网络平台一样，银行也是一个平台，除了卖自己生产的产品，还会帮别人卖，比如基金、保险、信托、黄金白银等等。这些理财产品和银行自营的性质完全不同，风险程度也相差甚远。

我们经常听说的银行“飞单”事件，就是银行员工为了获得不菲的提成，内外勾结，私下向顾客销售非银行自营的、第三方机构销售的理财产品，比如“存款变保单”事件。飞单事件一旦败露，客户资金出现亏损时，银行往往会以“理财经理个人行为”为由拒绝赔偿，这时候，投资人也只能哑巴吃黄连，有苦说不出。

小编在此提示大家，在买银行理财产品时，一定要看产品说明书中的发行方是不是银行。此外，不要盲目相信理财经理，很多飞单事件就是理财经理“杀熟”，利用客户对银行和自己的信任，再用超高的投资收益率诱使投资人上当。

4、结构性理财产品

对于普通话投资人而言，买银行理财不外乎是冲着安全、收益稳健才买的，但有一种银行理财也会亏本，这种产品即为“结构性理财产品”。

为什么说结构性产品“不靠谱”呢，那是因为它风险很大。结构性的理财产品往往和黄金、石油、股票、外汇、信贷等高风险标的挂钩，所以投资风险是非常高的。此类产品的到期收益率与投资标的表现相挂钩，投资者是否能够获得较高的收益率，取决于挂钩的金融工具投资的收益大小。这类产品收益率为一个区间，收益区间可以是从负值到一个较高的正值，比如-1%—8%，这就意味着投资者可能获得较高的收益率，同时也有亏本的可能。

值得注意的是，结构性理财产品虽然都有一个较高的最高预期收益率，但收益波动性和不确定性很大，到期时达到最高预期收益率的可能性很低。

小编提示，结构性理财产品的设计大多比较复杂，需要一定的金融知识和对市场的判断力。对于没有结构性理财产品投资经验的投资者而言，应尽量回避该类理财产品。

5、 高息P2P平台

对于任何投资理财行为来说，高收益必然意味着高风险，P2P理财也不例外。公开数据显示，目前，P2P平台的收益率从较低的4%至20%以上不等，其中不乏利率30%、40%的高息平台。在这些高息平台中出现提现困难、歇业甚至已经跑路的平台不在少数。

随着央行基准利率的下调，加上监管的要求，网贷行业的利率也在不断下行。在这样的背景下，我们必须学会接受较低的收益率。在不确定性很大的环境中，任何冒险的投资举动，都有可能把本金赔的精光。目前，网贷行业平均收益大概是8%~12%，如果平台给出超20%甚至30%，投资人要特别谨慎。在经济下行的大背景下，很难想象有多少企业能承受这么高的融资成本，其背后的风险有多大可想而知。