保险退保有哪些损失？ 五个规避损失的方法

退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人向保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律关系，保险人按照《保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。退保可分为犹豫期退保、正常退保。部分保险公司为了解决争议提供了协议退保的方式。无论是哪种退保方式都会产生损失，但是你可以避免一些没必要损失的以降低损失。那么，保险退保有哪些损失？想降低退保损失，就要先了解会有什么损失。

保险退保有哪些损失一：经济上蒙受损失。法律规定，已交满两年以上保险费的，退保时退还保险单的现金价值，未交满两年保险费的，退保时扣除手续费后，退还所交剩余保险费。没过10天犹豫期（银行买的保险犹豫期为15天）退保损失工本费及体检费（如果体检了的话）。过了犹豫期的损失，你拿保险合同里的现金价值表出来对一对。由于保险公司前期需要扣除的费用比较多，因此越早退保，现金价值就越低，你的损失就越大。

保险退保有哪些损失二：退保后，原有保障随之丧失。退保后，被保险人原本享有的保险权益因此失去，面对随时可能发生的风险，被保险人个人及家庭生活将重新回到不安定状态。所以，为了预防这样的悲剧发生，一定要在新买的保险生效之后，才退旧的保险。

保险退保有哪些损失三：再投保时交费标准往往会提高。一般来说，投保同一种险种尤其是重疾险，年龄越大，交费标准越高。如果退保后重新投保，便会因年龄的增长而多交保险费。

保险退保有哪些损失四：再投保时，可能核保规则就变了。假如你当年买重疾险时38岁，买50万重疾险不用体检，过了两年后想退保重新买，会发现保险公司对你的容忍度偏低了，最高只能买30万，否则就要体检。或者就是分开多家公司购买，反正不管哪种方法，都会加大时间成本。

保险退保有哪些损失五：再投保时，保险权益可能就被限制了。若因退保而重新考虑投保长期性人寿保险，其保险条款中约定的等待期、自杀责任免除期、两年不可抗辩，都将重新计算，这些，都是要考虑在内的隐性成本。若被保险人在责任免除期发生保险事故，保险公司不予赔偿。

保险退保有哪些损失六：再投保时，可能就被拒了。某些人寿保险条款，以被保险人身体健康且不超过规定年龄为条件。如果身体状况发生了某种变化，如之前投保时健康，但中间发生了某些疾病，已有保单保障是不受影响的，但是如果重新投保，则需要如实告知，面临被加费甚至拒保的风险，另外，也有可能因为年龄变化导致不能再购买。

如何避免这些损失？

可利用宽限期适当地推迟交费日期。对于长期寿险产品，保险公司都有宽限交费期，一般是60天，可以在这宽限期内的任何一天交费。如果60天内无法交费，仍旧可以利用两年的宽限期，但在两年之内，保单处于失效状态，投保人可在有交费能力时申请恢复保单，保单效力不变。

可向保险公司申请保单质押贷款。在保险单的现金价值范围内，投保人可向保险公司提出办理保单贷款，而不需要另外提供担保人。一般分红类保险可以贷到现金价值的90%，而两年以上的寿险保单可以贷到现金价值的70%。

利用自动垫交保险费。有些险种设计有自动垫交保险费条款，如果保险单的现金价值大于应缴纳的当期保险费和利息，而且投保人事先又有此约定，保险公司会自动垫交应交的续期保险费。投保人在投保时，应尽量利用这一条款。

可采用减额付清方式。投保人可将保险金额缩小，不用再缴纳保险费，而继续享有保险保障。保险退保有哪些损失？比如，某中年女性购买某家保险公司12万元的大病保险，每年需缴纳保费3336元，缴至59岁。当缴至第11年时，由于经济上有困难，不能继续缴纳保险费，此时客户已经缴纳了10年的保费，总计33360元。如果选择退保，则只能退回18840元。如果选择减额付清，则基本保险金额将变成46440元，即客户今后18年的保险费不用再缴，但保额由12万元降到46440元。到合同期满时，客户可以拿回46440元。

将保险的期限缩短，在缩短的保险期限内，仍然享有原来的保单上规定的各项保障。