房贷年限怎么选最合理 房贷年限可以更改吗？

房贷年限怎么选最合理，是不少购房人关注的问题，有的人觉得贷的越长越好，有的人会觉得短点好。认为，房贷年限除了银行规定的最长年限外，还受到还款能力、贷款人年龄、房屋性质、房龄等因素影响。那么，房贷年限怎么选最合理呢？

房贷年限怎么选最合理？

房贷年限怎么选最合理呢？首先要明确一下，通常银行要求的最长贷款年限为30年，但是今年政策收紧，有些城市缩短了贷款最长年限，比如北京，规定二套房最长贷款年限为25年，贷款年限长意味着付出的总利息多，期限短，每月还贷压力大。

在北京这样房价高的城市，假如贷款200多万元，同样是基准利率下，贷款25年比贷款30年多出千元的月供，所以在大城市，贷款年限的变化对经济能力有限的购房人影响更大些。

还款能力有限的人多数会选择30年。我们知道，房贷月供和月收入的关系是：月供≤月收入X50%，这是银行规定的警戒线，很多大城市的人会选择30年的最长年限，因为年限长每月还款额度会少些，能有较多的资金累积用于改善生活品质，因为不这样的话，贷款年限太短，相当于透支了很多年轻人的人生，买完房子赚的钱每个月都还了贷款，剩不了几个钱，还谈什么享受生活？

房屋性质也会造成贷款年限的差异。一般购买商业用房，贷款年限最长为10年，今年北京等城市出台了限制商住两用房的交易，有的直接停止向商住房发放贷款；私有权转让房或拍卖房最长贷款期限为20年。新房和二手房之间贷款年限也会有不同，通常新房贷款年限比二手房要长。

因为二手房受到房龄的影响，有的银行规定贷款年限+房龄不超过30年，有的不超过40年或者50年。此外，首套房和二套房之间也会有差异，比如北京的新政策，首套房贷款年限最长是30年，二套房则是25年。因此房屋性质对贷款年限影响相当的明显。

贷款人年龄越大对房贷年限影响越大。房贷年限也受到贷款人年龄的影响，通常是贷款年限=法定退休年龄（目前是男60岁，女55岁）-贷款人实际年龄，不过有的银行要求贷款人年龄+贷款年限不超过70年，银行之间的规定会有差异。