北银创投消费卡骗局 千元钱就能办卡购车
近日，据《人民日报》报道，北银创投消费卡骗局引起广泛关注。据了解，这种宣称只需缴纳几千元钱，就可以办理一张可透支、贷款消费卡，其实是个骗局，已让全国11万人受害，涉案金额超过2亿元。下文就来带大家了解一下。
北银创投消费卡骗局揭秘
今年年初，重庆涪陵的代先生准备开一家餐饮店，启动资金需要14万元，正当他为了本钱不足发愁的时候，接到了一个陌生来电。7月6日，回想起由这通电话引发的事情，代先生记忆犹新。
“您好，我们可以帮您办理一张北银创投消费卡，用于商城购物、现金贷款、零首付购车。如果感兴趣，可以添加微信号。”电话那头自称是北银创投的客服经理陈某某。代先生添加了微信，很快收到对方发来的信息：“不管黑户白户，都可以办理。”“与多家银行合作，具备信用卡功能。”“可以在各种电商平台高额透支消费。”“现金贷2年内免息，并且还款利率低于市场上的消费信贷产品……”
强大消费卡，越听越精神，代先生觉得创业有希望了。陈某某进一步介绍，北银创投消费卡分为“公爵”“侯爵”“伯爵”三种级别，可分别享受50万、30万、10万元的信用消费额度。申请办理需要填写表格，消费卡制作完成后可以先视频传给他看。同时，需要缴纳一定的会员费、制卡费。
代先生一门心思想着现金贷款、零首付购车的事宜，很痛快地分两次支付了7500元，申请办理一张“侯爵”消费卡。其间，他一再确认“拿到卡后是否可以立即贷款？”“零首付购车是不是不用掏一分钱？”陈某某始终表示“没问题”。
代先生终于盼来了这张卡。记者注意到，这张外观黑色的卡，印有北银创投的标志，右上角还有网联NetLink的字样，右下角写有侯爵卡，左下角是代先生名字的拼音大写。
消费卡根本不可用
一个谎言百个坑。“咨询零首付购车，对方让我确认车型、购车城市、4S店名后向他们申请，并表示需要自行支付购车税等费用。”“我问现金贷款，对方要求我先去公司的商城平台上消费。”“消费卡根本用不了，也刷不了POS机，只能在指定的商城平台上消费。”“总之，后来的说法和之前的宣传完全不一样，我觉得被骗了。”代先生懊恼不已。
记者登录消费卡指定使用的北银控投商城平台，发现该商品平台明确规定，客户购物时需按照商品标价的50%支付首付款，剩余50%由会员卡额度透支，如继续购物，需还清上一件商品的透支金额。记者专门对比了一款家具，北银创投的价格为4946元，要求首付2423元，而几大电商网站的价格为2050元左右，家具价格根本连首付款都达不到。
“假如你办理了10万元额度的消费卡，想购买此件家具，首先要自掏腰包，向平台支付2423元，会员钱包同步减少2423元，由此显得你真的拥有10万元的额度。如果想继续购物，就必须先把透支的2423元还清，这时还得自掏腰包，所谓的10万元的额度根本就是假象。”重庆公安涪陵分局刑侦支队民警查禹说，“该商城平台没有自己的商品仓库，很多时候是拿着你的首付款，去购买相应商品寄送给你，比如这件家具，商家平台至少可以赚取差价373元。”
据警方介绍，更多受骗群众办卡是为了寻求贷款。可是，北银创投为此专门设置了先消费后贷款的复杂规则，要求客户必须按照其消费额度的最低10%，在商城平台上购物后，才可按照购物金额的25%—30%申请贷款。以代先生为例，想贷款14万元的启动资金，至少先在商家平台上消费47万元。
“办卡前，犯罪嫌疑人只会拣好的说，夸大的说，展示消费卡的强大功能。办卡后，受骗群众才会发现犯罪嫌疑人设置的各种陷阱和门槛，明白使用这卡非常不划算，由此迫使大家‘知难而退’。”查禹说。
犯罪集团自上而下心照不宣
整个骗局的焦点直指北银创投公司。重庆市公安局刑侦总队主动出击，深入挖掘，并且了解到，犯罪嫌疑人朱某某于2016年3月在北京高碑店注册成立该公司，注册公司范围是技术开发、技术咨询、技术服务、会议服务、文艺制作等，根本没有贷款资质。同时，总公司分别在北京、内蒙古、四川下设运维部、渠道部、客服部、制卡部、商品部等。其中，渠道部又在湖北、四川、安徽、河南、湖南等地发展了数百个代理商，代理商成员具体实施诈骗。
7月6日，记者在重庆公安北碚分局进一步了解情况。据分局刑侦支队支队长赖凡介绍，代理商按受害人拟办卡消费额度的5‰（2500、1500、500元）收取制卡费，上缴总公司，并在公司网站录入相关申请信息。总公司收到制卡费后，进行网上审批，授予消费额度，制卡寄送至代理商处。代理商按照消费额度的2%（10000、6000、2000元）收取服务费，随后将卡交由受害人网上激活。
“周边很多人都在做这个业务，并且听说能赚钱，我们便主动联系了北京渠道部。”刘某某是重庆警方在湖北抓获的一名代理商，去年年底，他和其他3人合伙成立公司，并通过传真的方式，与北银创投签订合同。“为了经营这个项目，我专门在网上购买了20余万条客户电话信息，每条0.4元，花了八九万元。”
对于项目的性质，刘某某心知肚明。“我在开会时说，这个项目不能做长久，否则会坐牢。”据他反映，为了规避风险，他专门更换了公司的名称和地址，并要求员工删除工作记录、切断与受骗群众的联系。
与此同时，刘某某的员工私下也有交流，其中有员工家属主动询问办卡情况，该员工一口回绝，“千万别办，这个坑死人。”采访中，记者还了解到，易某某于今年3月28日入职刘某某公司，平时要么通过号码软件生成器，要么通过老板提供的客户信息，随意拨打电话，诱骗群众。“第一单就碰到一个急需用钱看病的人。当时不想给他办，但又想着是新来的，需要有业绩有提成。老板开会时还经常表扬身边出色的员工。我就给他办了一张50万元额度的消费卡。”易某某说，“案发前干了两个月，我完成了十多单业务，总额度超过300万元。后来，老板要求删除工作记录，我们也知道是销毁证据怕出事。但是身边人还在干，大家彼此心照不宣。”