个人房贷破20万亿 房贷压力几乎将年轻一族压垮（2）

个人房贷，突破20万亿！

26家上市银行的涉房贷款，个人住房贷款的规模远远高于地产商的开发贷，而且在银行的贷款业务中占据最重要的位置。

据Wind数据，截止2018年6月30日，26家上市银行的个人住房贷款余额合计为20.7万亿元，较2017年年底的19.28万亿元，继续增长1.42万亿元，增幅为7.38%。

其中，5大国有银行占据了个人放贷市场的半壁江山，截止6月30日，5大行的个人住房贷款余额共计16.41万亿，占26家上市银行总规模的79%。

个人房贷余额最低的系宁波银行，仅为12.29亿元，与位列第一位的建设银行，相差3660倍。从房贷余额增长情况来看，26家上市银行中，23家银行的个人房贷余额较2017年年末上升，仅民生银行一家的房贷余额下滑，其中11家银行个人房贷余额较年初增幅超10%。

总体来看，2018年上半年，上市银行对于个人房贷的热情只增未减，这与房贷利率不断上涨密切相关。

融360大数据研究院发布的《2018年7月中国房贷市场报告》显示，2018年7月份，全国首套房贷款平均利率为5.67%，相当于基准利率1.157倍，已连续上涨19个月；同比去年7月份首套房贷款平均利率4.99%，上升13.63%。

银行报表中的不断增长的个人房贷另一面，是不断攀升的居民杠杆率。2015年末，中国居民部门贷款占GDP的比重仅为39.9%，与日本71.9%和美国80.9%的居民杠杄率相比仍然较低。据平安证券估算，2016年中国居民部门杠杄率或将升至45.5%。

另外，上财高等研究院测算，截至2017年，我国家庭债务与可支配收入之比高达107.2%，已超过美国水平，更逼近美国金融危机前峰值。

上财高等研究院警示：家庭债务已逼近家庭部门能承受的极限，中国很多家庭已处于入不敷出的状态，家庭流动性已到了命悬一线的地步。居民杠杆率迅速攀升、家庭债务不断增加，个人住房按揭贷款的大幅增长可谓功不可没。