新时代该怎样理财？才能跑得赢通货膨胀？

人们普遍觉得钱不丢就不会损失，真的是这样吗？一碗拉面，在20年前，两三块钱，20年后，20块钱！这是为什么呢？这就是通货膨胀！通货膨胀是什么呢？非常好理解，就是这个市场上的钱太多了。

钱多造成的第一大影响就是货币贬值，钱越来越不值钱了，原来拿100块钱可以买到的东西现在买不上了。

同样是米粉，原来2块钱3块钱，现在呢可能要15块钱20块钱。那每一年我们的物价要上涨多少？每一年我们的货币要贬值多少呢？

怎么算？非常简单，如果按照6%的通货膨胀率，假设你有10万块钱，一年后这10万块钱实际贬值了多少？6000块钱。

6000块钱真的很多啦，很多城市普通职工，一个月的工资也就两三千块钱，我什么都没干，没被偷没被抢，就因为通货膨胀，两个月工资没有了，是不是有点恐怖？

那怎么办呢？这就需要我们去理财了，找到正确的理财方式，让自己过去的钱，不断地增值。

那要让你过去的钱增值多少，你才能不亏呢？我们就以20年为例，20年前的1万块钱相当于现在的多少钱？10万块钱！20年前的1万变成现在的10万，增加10倍，我们才能叫做财富的保值。

可见，如果不理财，钱就会贬值。那20年翻10倍，你会选择怎么样的投资方式呢？有人说是房产！

的确是这样，但你也得知道这个房子大概率会涨，你也得知道买什么样的房子会比较靠谱一点，增值更快一点？这个其实就是我们的认知门槛。

其实，买房致富实际上是“被动致富”，怎么讲呢？我们用买房子和买股票对比一下：

首先，买房子，一般你只要选对位置就好了。而这个条件的筛选对于大部分人来说，基本是没有任何难度的。而且想要买房的人也很乐意去花时间和精力做价值评估。

但反观在资本市场买股票，选股择时的难度就大大增加了，而且脑袋一热，听到一个推荐代码立马就买的人不在少数，但真的了解自己买入的是个啥子东西吗。

其次，买了房子的你，哪怕判断真的出现了偏差，最差的结果就是你买的房子的价格涨得比别人慢一些，不存在别人的房子翻了三倍，你的跌了50%这种可能性。

但在上涨的股市里，在别人赚钱的时候，你完全可能买到下跌甚至破产的公司，然后亏掉很多钱。

另外，虽然楼市过程中有涨有跌，但由于房产交易价格不透明、流动性差，手续复杂，人的惰性碰上行动门槛，反而让很多人做到了长期持有，最终迎来了资产的大幅升值。

反倒是股票，价格信息透明准确，实时更新，如果你想买卖的话，在手机软件上动动手指就能搞定了，每天市场都充斥着高抛低吸、追涨杀跌的诱惑，想不频繁交易都难，而你操作越多，犯错的几率就越大。

换个角度说，假设中国所有城市的商品房，每套房都有一个代码，就跟股票代码似的，然后每套房的价格都可以在手机里实时查看，一键就能买入，再一键就能卖出，你猜还有多少人能从过去的房产牛市里挣到钱？

所以，买房能致富最关键的一点是远离诱惑减少犯错，这是房子本身的特点赋予的客观条件。尽管如此，直到现在“有钱就买房”的思维还根深蒂固地扎在中国老百姓的心里。

但过去买房能致富，现在还行么？未必！“房住不炒”、“去杠杆”的紧箍咒一戴上，买房已经不好挣钱了。换句话说：炒房赚钱的时代已经过去了

那我们再来看一看其他一些理财产品，包括说前几年特别火的P2P，感觉闭着眼睛买都能挣钱，但实际上呢？

P2P，就是民间借贷的一个升级版，拿着你的钱给了那些所谓的要做项目，要做生意的人，拍着胸脯保证，各种打广告，各种代言，最后血本无归。

到现在由于P2P爆雷还有8000亿人民币的资金还没有追回来，这都是老百姓的血汗钱啊。

除了P2P很多非标类的理财产品，虚拟货币、二元期权、炒外汇...底层资产不清晰，资金去向不清晰，普通的投资者不知道自己的资金是否真的投入合同约定的项目里，或者进了合同约定的项目但是并不清楚这个项目的风险有多大，难以分辨好坏，就容易踩雷。

理财产品可不能闭着眼睛买啊。那理财产品不能闭着眼睛买，那睁着眼睛挑呢？

买股票买基金买债券买固收，都有公开的历史数据可以测算，起码知道风险和收益大概有多少。

说到这里，我插一句，现在民间借贷利率改新规了：高利贷的红线，一下子从36%调整为一年期LPR的4倍（目前最新一年期LPR是3.85%，它的4倍就是15.4%。）

那新规落到我们普通人头上，会怎样？可能会有两个结果吧：

一个是：市面上贷款产品，借呗、微粒贷、花呗、白条、信用卡...，超过15.4%的，利率可能会纷纷下调。另一个是：可能有些人就借不到那么多钱了，信用资质没有那么好的人，可能借钱越来越难。

因为借贷也是一种生意，对于金融机构来说，如果风险没变，利润却变薄了，有些机构可能就不做了，有些贷款产品可能就此下架了。

对于我们普通老百姓来说，理财产品的收益可能会越来越低，靠谱的理财产品可能也会越来越少了。存款利率不仅是越来越低，还是手慢无。

之前有个读者留言，挺逗——“上个月和老婆生气说要离婚，要分家产，就把京东金融里自贡银行的周周盈取了出来。第二天又和好了，再想买这个产品，才发现已经下架了。”

我当时笑出了声！提前取出有风险，需谨慎啊。你看：理财产品不能闭眼买，尽管睁着眼睛去挑，也很少能挑到高息的好产品。

开头我们说：20年前的1万变成现在的10万，增加10倍，我们才能叫做财富的保值。很显然，光靠债券、固收这点利息真是做不到啊，还有没有其他的方法呢？股权投资靠不靠谱？

中国股市给老百姓的印象好像是“十年未涨”，但实际上只是上证指数没涨，而上证指数代表不了中国股市。

从1994年底到2020年9月初，代表整个市场的万得全A指数从380点左右增长到了5300点以上，翻了14倍，年化收益率超过10%。如果你从2005年熊市开始投资的话，2020年，你十多年的年化回报率会超过15%。

不只是中国A股市场在上涨，《股市长线法宝》的作者西格尔教授，曾经做过一项研究，从1802年到2012年这两百年间，把1美元投入到股票上，随着时间的推移，最终变成了1300多万美元，平均年化达到8.1%。

虽然这200年间，经历了大萧条，经济危机，互联网泡沫，次贷危机等等等等。

我们看到同期的债券和黄金，收益率虽然也画出了非常漂亮的上升曲线，但股票显然完胜了黄金的2.1%，和长期国债的5.1%。

这说明了什么呢？说明很多人其实忽略了一个重要的事实啊：整个投资市场，不管是中国、美国还是其他大部分国家，长期一直都是在上涨的。而股票投资又是长期收益率最好的资产，没有之一。

所以，股票投资成功本来应该是件很简单的事，赚钱才是理所应当的。