年利率多少算是合法的，多少是高利贷

年利率在24%以下是合法的，超过36%为高利贷。

一、年利率的计算

1、年利率的计算公式：年利率=（利息总额÷本金）÷借款期限（年）× 100%。

2、案例分析：小张向小李借款10000元，借款期限为1年，到期后小张需向小李偿还本金10000元以及利息1500元。年利率=（1500÷ 10000）÷ 1× 100%= 15%。

二、什么是高利贷

1、高利贷是指索取特别高额利息的贷款。

2、从本质上讲，高利贷是一种违背正常金融秩序和公平原则的借贷方式。它的利息水平远远高于正常的金融机构贷款利率和合法的民间借贷利率，借款人需要支付高昂的利息成本来获取资金。

三、高利贷的风险

1、高利贷最直接风险就是高额利息导致的沉重债务。以一笔本金为10万元、年利率为100%的高利贷为例，借款一年后，借款人需要偿还的利息就高达10万元，本息合计20万元。

2、为了收回高额利息和本金，放高利贷者往往会采用各种强硬甚至违法的催收手段。常见的包括频繁的电话骚扰、短信威胁、上门催收等。更有甚者，会涉及到暴力威胁、非法拘禁等严重违法犯罪行为。

3、借款人在无法偿还高利贷的情况下，可能会选择以贷还贷，即从其他渠道借款来偿还当前的高利贷。这种方式只是暂时缓解了催收压力，但会使债务像滚雪球一样越滚越大。

4、高利贷的高利率会吸引一些资金脱离正常的金融渠道，流向非法借贷领域。这种资金的无序流动会干扰国家对金融市场的宏观调控，影响金融政策的实施效果。

5、犯罪分子可能会利用高利贷的形式掩盖非法资金的来源和去向，将黑钱通过放高利贷的方式进行“洗白”；非法集资者也可能以高息回报为诱饵吸引公众资金，将这些资金用于发放高利贷，从而获取更高的非法利益，危害社会的安全和稳定。