负利率时代 我们为何不敢花钱（2）

现实的真相在于，多数人恐怕在保证日常开支之后，在子女教育、医疗方面已捉襟见肘，连对未来养老都难有良好预期。在这种态势面前，鼓励民众消费，只能让人一声叹息。

其实，多年来无论专家还是相关部门都鼓励民众消费。2014年底，中国居民储蓄余额达49.9万亿元，是全球储蓄金额和人均储蓄最多的国家，居民储蓄率已超过50%，远超世界平均水平。既然储蓄余额如此之高，民众为何不花钱，不大大方方消费呢？简言之，不是不想花，而是不敢花。毋庸讳言，有时一场大病就让数年的积蓄一扫而光，子女教育费用也是无底洞。更不要说父母养老，为自己以后养老预留资金了。

对于普通民众来说，并非不知道存款利率不高，也不是不懂钱存在银行就在看着它们贬值，之所以不敢消费，不敢投资，未必与缺乏理财意识有关。投资渠道狭窄，赚钱的项目并不多，与其承担风险，还不如存在银行图个安稳。

中国人喜欢存钱，与传统心理有关，也与现实不安有关。如果社会保障健全一些，民众不再为养老、医疗和教育发愁，也许就敢消费了。中国人民大学经济学院副院长王晋斌曾表示，我国居民在购房、教育、医疗等家庭大额支付领域的需求增多，促使居民增加预防性储蓄行为。

反观欧美发达国家，储蓄率之所以低，主要原因是他们的社保较为完善。社会保障体系健全乃至完善，非一日之功，但这是方向。让民众敢花钱，会理财，也许同样需要在强化社会保障的同时，使经济更有活力，让中国人对未来发展更有信心。