普通工薪家庭月入3.6万如何3年攒百万提前还贷（2）

小书生理财优质理财领域专栏作者

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资产负债情况：

买房之后，贺刚家仅剩的资产为20万元存款，而这还包括了贺刚夫妇近几个月的工资。至于负债方面，为了减轻买房负担，贺刚选择了组合贷款（商业贷款100万元+公积金贷款50万元）和等额本金的还款方式。

【理财建议】

根据上述财务分析，理财师为贺刚夫妇提出了如下几条理财建议：

1、创新增收途径，兼职赚钱

想快点还清房贷，最有效的办法就是赚到更多的钱。因此，理财师认为，为了能尽快积累到更多的财富，贺刚夫妇应改变原有的收入模式，创新增收途径，比如说，兼职赚钱、小成本创业、投资获益等等。如果每年都能通过这些途径多赚5万元，就能在很大程度上减轻家庭的房贷负担。

2、配置固定收益类理财产品

想通过投资获得收益，首先，要保证好家庭的正常生活，理财师提醒，贺刚应先准备好足额的生活应急资金。其次，在家庭负债较多的情况下，应少进行高风险投资，以降低家庭的资金风险。可选择配置稳利精选基金这样风险较低、投资期限灵活且收益稳定的理财产品。投入20万元，年化收益率高达9%，一年可获益1.8万元。

按此计算，贺刚家的年收入约为43万元，除去家庭每年各方面开销，年结余大约为30万元。若是将家里现有的积蓄和以后两年的家庭结余都用来配置稳利精选基金，三年下来，可获得本息共约95万元。

此外，若是平时也能通过兼职、炒股（小额）等方式赚钱，三年下来，攒下100万元来提前还贷也不是很难实现。但嘉丰瑞德理财师要提醒的是，如果手上的资金用来投资所得的收益远大于债务带来的利息，且负债不影响正常生活，还是不建议提前还贷。