养老金高费率陷入两难抉择如何为养老做好准备？

小书生理财优质理财领域专栏作者

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养老金高费率陷入两难抉择，如何为养老做好准备？养老金高费率不仅伤害到了养老保险制度的可持续性，也成为阻碍中国经济向好的“绊脚石”。

对于大量中小企业来说，过高的养老费率会让它们陷于两难处境，过高的养老费率会让它们陷于两难处境——逃费为违法行为，也没法向员工交代；若按规定缴费，高额的人力成本是它们不能承受之重。

从目前情况来看，由于很多省份养老金收支状况恶化，降低费率必然会加剧基金的收支不平衡。养老金高费率的根源是政府未偿还转制成本以及制度赡养率急升，下一步若不进行划拨国有资产、养老保险全国统筹等强有力的改革措施，降低养老金费率恐步履艰难。

“五险”费率达工资总额近四成

中国社保体系主要由“五险一金”组成。其中，养老保险总费率28%（单位缴费20%、个人缴费8%）、医疗保险8%（单位缴费6%、个人缴费2%）、失业保险费率2%（单位个人比例各省自定），工伤保险和生育保险由单位缴费个人不缴，工伤保险平均费率为0.75%，生育保险的平均费率为不超过0.5%。

如此算来，在全国绝大部分地区，“五险”的总费率已达到企业工资总额的39.25%。其中，企业负担为28.25%，个人负担为11%。高昂的制度成本，阻碍了民营企业和科技企业的创新。

面对养老金高费率我们该怎么办？

面对养老金高费率需做准备1：理财有意识

理财要成为生活中必不可少的一部分。有些低收入的人理财意识不强，因此，老百姓首先需加强理财意识，保持正确的理财心态，让它成为生活中的一部分。做到时时理财，有时间就理财。要将理财融入生活中，可先从储蓄开始。只要一有空，就往储蓄罐或银行存进一些金额，不在乎数额的多少，日积月累，积攒的不仅是你的存款，更形成了一种好的理财习惯。

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