量身定制适合自己的商业养老保险的重要性

商业养老保险在一定程度上是一个长跑计划，需要我们量身定制，才能科学有效的从中受益。我们来看一个简单的例子。一男，月收入不到9k(税后)，打算用5-10%来做一些保险方面的投入，包括医疗和意外，当然我只是想做纯粹的保险，不需要什么分红什么的险种，因为我有这个打算也正如很多好心人提醒的，目的在于保障，不在于红利，所以尽可能使一些纯粹的商业养老保险，主要是考虑到未来30年以后压力会小很多，或者到时候可以集中全力给妻子和孩子来投保，也算是均摊压力。本人不抽烟，不喝酒，身体没什么毛病，由此得出商业养老保险定制计划如下：

1、首先买好一些基本商业养老保险吧：较高额的定期寿险(确保家人对你的投资不要瞬间无归)、更高额的意外尤其是交通意外保险，以及重大疾病类保险。在控制预算的前提下，尽量都买纯保障型的，能在网上买就不在地上买，因为网上还是比较便宜的。

2、规划好自己手中的钱，短、中期理财的产品，都花点儿时间学习学习，自己尝试着配置配置，把益损的风险、时间的成本分散分散。

3、养老险?商业养老保险是再有余力了，再考虑吧。我不是鼓吹大家非要“活在当下”，但是在条件有限的情况下，把眼光早早放到久远的未来，真的想多了。

只要涉及长期(超过5年算长期吧?)的险种，都要考虑通货膨胀因素。国内的商业养老保险、万能险、分红险、重疾险。。。但凡本金不损失，还能有收益的险种，本质都是投资品，不考虑通胀谈收益，全是瞎扯淡。将来的收益，还抵不上直接存银行的呢，这么多年来的通缩亏死你!有人可能会买海外的保险，在买之前请务必弄清楚一件事，该地区的保险对非本地的居民的违约责任有什么法律规定。因为商业保险本身都是有风险的，商业保险公司它也是公司，是公司就有倒闭的风险和可能，它的寿命如果还没你长，你交了几十年的保费，还没执行养老保险计划呢，它就跨了，你怎么办？该地区法律保障你的利益吗?商业养老保险还是要量力而行还要明智选择。

不过专业的商业养老保险从业者，肯定不会建议题主这个年纪先买商业养老保险的，应该先配置足够的意外和医疗保障，至于养老，暂时不用太急，投资一些稳健的理财产品比较好。

27岁，身体健康不抽烟的话，可以选择人保的精心优选定期寿险(疾病或意外身故)加重疾险，保障30年，缴费30年，100万的保额一年也就3000左右，体检结果决定具体费率，商业养老保险可以购买，再考虑附加一些意外险和终身重疾，就保障很全面了。

第一，这个商业养老保险的钱谁出?如果是子女出，那么子女能出多少钱，能持续出钱吗?如果子女发生风险(重疾，意外，等恶性风险)，谁来持续出这个保费？

第二，对于政府主导的养老保险及商业养老保险，都是一个基础=父母没工作，全部是个人缴纳。所以缴纳的钱数多，那么未来就是领取多。没有啥捷径，也没有可能现在交的少，未来领取多的可能。商业保险里的养老更是如此的。并且也是一个本质，就只能按照人家规定的方式领取。

第三，未来父母年龄大，应该是准备资金买商业养老保险，来考虑大病及平日慢性病治疗的费用。考虑商业保险里的重疾险，已经有些迟了=保费高，保额低。并且可能各项健康指标都不符合投保要求。只有自我承担风险。这部分资金的储备方式，可以银行存款，可以基金，当然风险各不同。但是有1点，就是本金支取灵活，损失性小。