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科研工作者月入2.5万 如何规划家庭理财

科研工作者月入2.5万,如何规划家庭理财。齐先生是一名硕士生,毕业后签了上海一所科研单位。目前已经转户到了上海。工作6年后,现在齐先生一个月的税后收入是2.5万。

如何规划家庭理财
如何规划家庭理财

此外,单位还有不错的福利,每年有旅游机会。工作几年,齐先生也买房结婚了,他跟太太一起用公积金和商业贷款供房,目前每月月供是4000多元。另外,齐先生和太太都有一些储蓄,他们也想做一些理财投资,并且想明年买一辆经济型车,约12万左右。

理财目标

家庭理财、购置经济型车。

如何规划家庭理财建议

对于齐先生的想法,理财师建议齐先生,家庭理财应该做适当的投资,而不只是固守于银行的储蓄。

首先,建议是降低储蓄的比重。储蓄的资金,可保留一个基本的生活准备资金、应急资金即可。保留的资金份额大小,建议是覆盖6-12个月左右的生活开支。这部分资金,还可以放置在余额宝等投资工具当中增值,目前,余额宝尽管收益有所下降,为2.7%左右,但仍比银行的活期0.35%和一年期定期的利息1.5%要高出不少。

其次,建议是进行一些风险较小的稳健型投资。这些投资,主要以银行理财产品、固定收益类产品为主。银行理财产品,收益率在4.5%-5.5%左右,投资的期限一个月至12个月都有,起投资金一般只要5万元。而固定收益类的产品,如稳利精选基金,起投要求稍高,在20万,但收益率也较高,在6%-11.5%,投资期限也是一个月起,共有七档。

像这些稳健型的投资,可以成为家庭投资的“主力”,能获得稳定的收益。这部分投资,比如50万配置一年的稳利精选基金,收益率10%,则一年期满收益即有5万元,对于买车来说,能成为一个较好的资金补充来源。

而对于齐先生买车的计划,理财师也建议,在购车过程中,商家的一些促销手段,比如可以分期付款等,齐先生需要注意,应比较最终所付的本息车款是否足够划算。当然,如果是同样的购车金额,分期付款比全款一次性付可能要更划算一些,毕竟未付的款还可以拿来进行投资,获取收益。

最后,在家庭的理财上,理财师也建议小齐要做好开源节流工作。开源,即增加收入;节流,即通过适当的途径,节约开支。例如可通过记账、做预算等方式,合理规划和节约支出。如今,通过互联网支付,也能成为生活中的一大省钱利器。比如很多商家使用支付宝、微信支付可以享受5-9折的优惠等。使用网络支付,这也是非常不错的节省日常开支的方法,可不要忽视了。