二孩落地二孩险出炉保险规划怎么做？（2）

小书生理财优质理财领域专栏作者

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保险人士认为，年龄的增长，会使女性在怀孕时易出现并发症，且发病率增加，例如妊娠性糖尿病和流产。因为高龄产妇所面临的风险比一般人都大，所以目前各家保险公司对于高龄孕妇投保都有一定的限制，所以建议高龄产妇在怀孕前提早购买保险。

家庭支柱保障不能少

生育二孩对很多家庭来讲就意味着支出增加了，多生一个孩子，家庭就需要多一份保障，作为家庭的主要经济支柱，需要准备两个孩子的教育经费、赡养老人等，承担的压力较大，因此对于家庭支柱来说，配备大病险、定期寿险以及高额意外险是必须的，以充分保障家庭的抗风险能力。

保险专业人士认为，在经济能力允许的情况下，对家庭顶梁柱的保险应有所上涨，其中意外险至少要100万以上，大病保险也要20万以上，定期寿险至少也要50万，孩子的教育金保险可以细水长流，建议每年至少交费5000元。

首先，作为家庭顶梁柱，意外的风险不得不防，意外发生之后，全家的生活保障都有可能受到影响，因此意外险的保障应该适当增加。同时，作为家庭经济支柱寿险要增加寿险额度，因为有两个宝贝后生活费用必然增加，成长教育费用也是双倍的，万一家庭主要收入者发生风险，须足额赔付才行。例如房贷车贷等负债总额，加上两个孩子成长费用，包括基本生活费用、预计教育费用等，相加总额可以作为寿险保额参考值。

另外，家庭经济支柱的医疗、大病保障额度如果不足也要增加，不仅是医疗费用的补足，还要能够弥补收入中断期间带来的收入损失，维持正常家庭生活，保证其他理财计划不受到重大影响。大病保障的选择可以是终身的，也可以是定期的，在孩子成年之前要有足够额度的保障才是最重要的，具体额度视每个家庭情况而定。

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