专家建议老人理财稳为先别掉进理财的坑

致富笔记资深理财投资人

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老人喜欢买些黄金首饰，一来是因为喜欢，二来也附带保值方面的考虑。其实，相对于黄金首饰，投资金条没有加工、设计等其他费用，保值效果更好。但一定要到正规渠道购买，比如银行和一些大品牌的黄金卖场，以保证“含金量”，从变现的角度而言也更方便可靠。不过，黄金只是老年人理财配置中的一个方面，不宜投入太多资金，其主要作用是用来保值，无需过分关心价格的起起伏伏，买了就不妨存着，还可留给子孙后代。

低风险的银行理财也是老年人的理财选择之一。银行理财产品按收益类型可分为保证收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型，其中，非保本浮动收益型产品占比超过6成，您得看清理财经理向您推荐的理财产品属于哪一类，别被理财经理“天花乱坠”的理财产品介绍忽悠，建议老年人多关注保本类的理财产品。比如保证收益型产品，银行保证投资者到期获得合同明确承诺的收益，本金的风险由银行担保。

老年人在选择理财时，要首先树立风险意识，银行理财产品不是没有风险，只是风险相对可控。一般来说，在购买理财产品时，银行理财经理会对您进行风险承受能力评估，需如实填写以反映真实风险偏好。

目前，多数银行理财产品的预期收益在4%左右。理财产品说明里标注的收益是预期收益，但是不是最终收益，这得等产品到期日时见分晓，因为总有些银行理财产品不能达到最高预期收益率。目前，银行理财收益总体下行，老年人投资还需适当调整心理预期。

除了自主发行的理财产品，银行还有不少代销的产品，比如信托、券商理财、保险等，银行的代销产品中有些风险比较高。此外，银行也代销国债，国债基于国家信用，可以说是很安全的一种投资工具，比较适合老年人投资。

需要特别注意的是，到银行网点买理财产品，要注意理财“飞单”。所谓“飞单”是个别银行工作人员利用职务便利，销售或推介非本行发行或代销的投资产品。银行理财产品一般由银行业机构发行，且经过较严格的筛选，风险相对可控，“飞单”产品通常由资质较差的公司发行，对接的项目风险较高。所以，购买银行理财产品时要仔细阅读理财产品说明书，明确募集资金具体投向、是否保本、预期收益、期限和其他相关合同条款，留心购买产品的资金是否汇入银行账户，若是被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款，就需提高警惕。

过去银行定期是老年人主要的理财方式，现在也不妨保持一定比例的储蓄存款，活期、定期合理分配，以备不时之需。各银行网点较多，取现方便。对于网银、手机银行等渠道，老年人要注意安全使用，可以让子女帮忙，子女也要给老人普及一些注意事项。

此外，老年人耳根子比较软，容易轻信他人，碍于面子有时会给他人提供经济担保，最后很可能把自己套进去。在看不准、弄不清的情况下，明哲保身或许是老年人安全的理财方式。

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