万能险被套紧箍咒 短期理财保险还能买么？

听说最近保监会放出大招，收紧对中短存续期人身保险产品的监管，有理财利器之称的短期万能险、分红险均遭受牵连。那么，微信京东上看到的短期理财保险还能买么？

“短期人身险”即“高现金价值产品”

通知中明确说明：自3月21日起，保险公司不得开发和销售存续期不满1年的中短存续期产品。

而这也是引起误解最多部分。首先，所谓“中短存续期产品”，此前市场上对该类产品的叫法为“高现金价值产品”，主要涵盖存续期限在三年期以下的产品。保单现金价值又称“退保价值”，是指被保险人要求解约或退保时，可以拿到手的金额。

一般来说，包括万能险、分红险、两全保险、养老保险、终身寿险等，在保险合同生效一年后，保单就开始具有现金价值，且随着缴费时间增长，累积的现金价值也越高。保监会的一位工作人员解释说，高现金价值本身是没有问题的，但这类产品实际存续期短，可能给公司带来资产负债错配、现金流不足等风险。

而去年底出现险资对二级市场的疯狂扫货时，就有很大一部分资金是来自于短期保险资金，特别是万能险。市场人士的担忧在于，拿短期的保费来举牌上市公司，如果遭遇股市下跌等问题，保险公司可能就无力偿还了。

事实上，“中短存续期产品”是对“高现金价值产品”叫法的修改，并将时间扩大到5年，其产品类型包括万能型、分红型等，但投资连结保险和变额年金保险除外。

微信京东上的短期理财不在调整范围

除了叫停不满1年的万能型、分红型保险产品，对于保单存续期限在1年至3年期的产品，保监会也要求按比例逐年缩减保费收入。

新规出台后，一些朋友对高收益的保险产品开始保持警惕。不少市民都在问，那XX通上的几款高收益理财保险能不能买？

实际上，据了解，去年便有一些平台开始下架不满1年的万能险，而目前在售的一些理财保险虽然在收益、存取等方面与中短存续期产品比较类似，但并不在此次调整的范围之内。

拿理财通来说，现在共上线3款“光大永明”系列保险，年化收益率都在4%以上，1000元起购，锁定期分别为66天、168天和365天，锁定结束后可随时取出。如果大家注意的话，可在尾页说明中发现，该类保险实际为投资连结型保险(投连险)，不承诺保本，也不保证最低收益。而在京东金融的理财险销售板块，有可随时存取的“小白天天盈”两全保险、半年后可免费领取的“京弘半年盈”年金保险两款产品，年化收益分别为4.2%、5.6%。这两款产品也均为投连险。