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什么是资金池 资金池又有什么风险呢?

什么是资金池,资金池又有什么风险呢?这几个月,与理财的朋友们交流了不少,也攒了些大家关心的问题,接下来,我会一篇一篇整理出来,希望对大家有帮助。咱们争取一篇解决一个问题,今天就先来聊一个最基础的——“资金池”与“资金池的风险”。

什么是资金池
什么是资金池

从13年开始,针对网贷、P2P的各种自律要求、指导意见、监管细则(征求意见稿)中,在显著位置,都有“禁止平台设立资金池”这一条,大家应该非常非常熟悉了。那么,什么是资金池,为什么它又成了条红线,咱们掰开好好看一看。

什么是资金池?

写到这儿的时候,我突然想起一道摧残祖国花朵很多年的应用题。

说:一个水池有一条进水管和一条出水管,单开出水管40分钟可将满池水放完,单开进水管30分钟可将空池注满水。现池中有2/5的水,如果同时打开两条水管,多少分钟能满?

经典吧,这就是资金池的雏形——一个大池子放钱,一边存进来,一边贷出去。不管是张三的钱、李四的钱、还是王五的钱,只要进到池子里,就都叫池子的钱了,张三、李四、王五能看到的可能是个存折,可能是平台上的一个数字,也可能是个简单的一纸合同,甚至什么都没有。但是,池子里的钱,哪一块是张三的、哪一块是李四的就分不出来了。

大家可能会说,这不就是银行吗?没错,银行就是一个大资金池,那么为什么网贷、P2P就不能搞个资金池呢,风险又在哪里?

还是先回到刚才那个应用题,复杂吧,但资金池比这个还要更复杂,因为它有两个进水管,一个让投资款流进来,一个让借款人的还款流进来;还有三个出水管,一个是把钱贷出去的通道,一个是投资人提款的通道,还有一个,平台把利润提出来。一旦开动起来,这五条管子就都是打开的状态,两进、三出,来控制资金池里的水位,也就是钱的多少。

要控制这么复杂的系统,问题就来了。