理财要经历几个阶段 如何才能让财富增值？（2）

我们能在本金上做什么文章？

a、增加本金的增长量，提升本金的增长速度：早点儿赚到更多的钱，赢得更多的时间效应。尽量在收入黄金期的十年里赚足一生的基本花销费用（包括养老金、子女教育金等），因为50岁之后赚钱，对于一般劳动者而言，会变得日益困难（如果是政治家，50岁到中央上任，才刚初出茅庐）。

b、控制好花销，不要过早的把第一桶金消耗在于人生长期目标无意义的事情上。如果是投资类消费，越早花越好；如果是单纯的享乐消费，可以有计划的延后。

c、保存住本金，使其不在过早的时候遭遇重大投资失败。比如股灾、放高利贷跑路、和朋友合伙投资失败等。

我们能在利率上做什么文章？

在理财投资领域，利率只是一个百分比，但我觉得利率是一个杠杆，这个杠杆可以很小，比如1.5%的存款利息，4-5%的理财产品收益率，甚至10%的P2P或信托收益率，但这些都是小杠杆，能抵御下部分通胀压力已属难得，根本不足以撬动人生的财富。所以，请把目光集中在“高利率”的事情上，这里提到的“高利率”绝不是诱导大家去投资高利贷，或者满仓上杠杆去赌大盘。那些高收益的背后是极度不确定的高风险和大陷阱。你要聚焦于稳稳的高利率投资上，那什么才是这样的优质投资呢？

a、提高工资收入增长率。每年10%的理财年化收益率难上加难，但是对一个有能力的职场人来说，每年提高工资20%不是难事。如果升职、跳槽，收入翻倍也说不定。这显然是一件高利率的事情。

b、关注各种投资机会，锻炼自己的投资能力和投资眼光，然后集中优势兵力。为什么违反分散投资原则？这是因为对于大多数普通劳动者，根本没有过多的闲钱去投资。然后，你还希望每个篮子里都配置上鸡蛋，一方面精力被理财牵涉过多，另一方面，即使你获得了收益，因为本金较少，也是寥寥。而且，很多事情你以为自己用多个篮子策略规避了风险，却不能不知道系统性风险根本不是我们可以躲得开的。举个栗子，股灾时遭遇千股跌停，谁管理买了那只股票：要跌，一起跌，要赔，一个都不能少。有人说，我不敢在一个领域投太多啊，那是因为你根本没有锻炼投资能力和眼光，只是盲目跟风，对自己的决策毫无自信可言。分散可以，分散尽量规避系统性风险，而且分散也要有度，过度分散毫无意义。这个话题我在之后的文章中，还会继续提到的。

我们能在时间上做什么文章？

张爱玲说，出名要趁早呀，来得太晚的话，快乐也不那么痛快。财富亦然，怎么把拥有财富提前十年？

a、尽早提升自己的财商。巴菲特6岁时，每天放学第一个从教室跑出来，他不是和小伙伴去踢球，也不是饿了赶着回家吃饭。人家是从爷爷的小卖铺进可口可乐，摆个小摊子在同学们放学必经之路上卖给他们喝。这样的财商让人惊叹称奇。如果你可以20岁接触理财，就不要30岁再做这件事。如果你10岁能开始学习记账、懂得量入为出、学会储蓄，就别等大学毕业再开始。你说，我都30了，怎么办，那就赶紧开始啊！而且，你要开始培养孩子的财商，让他/她学会打理自己的零花钱、打理自己的物品，控制购买欲，懂得把压岁钱投资出去，给孩子创造一些开源机会等等，这些都是一个30多岁父母应该做的事情。

b、尽早获得可支配收入。目前，中国高校毕业生的工作时间大致在23-25岁（读研的太多，真正产生正经济效益有限），早点赚钱对于家庭和个人都是好事。这件事开始的越早，越会培养你对金钱、经济、社会和国势的感觉，也会一定程度上把你的理财启蒙期提前。

c、理财是场马拉松。坚持理财更重要，复利随不足以给人生带来衣食无忧，但至少可以覆盖一部分生活花销，切勿放弃。

综上所述

理财对于35岁以前的年轻人来说，你做哪些事情是最有效、最有价值、也最稳妥？

投资自己：这是我到目前为止发觉最稳妥、最受益、最抗跌的投资方式。所有能提升自己的投资都是值得付出金钱、精力和时间的。比如，国内MBA课程对一个从事商业或管理的30岁小主管，将是未来升职加薪的重要机会和筹码，10万的学费，2年的业余时间，能换来10年，20年的职业发展，这就是比存银行或者买股票值得。即使你没有那个魄力，每年坚持认真读24本专业书籍（平均每月2本），投资1000元，这是每个人都能拿得出来的。再比如，我参加和君商学，一年的学习费用7000元，再加上这一年买相关书籍、参加和君活动等社交，一年一万元的自我投资费用，加上大部分业余时间的学习，我的收益远超10%的高风险P2P。

锻炼自己的投资眼光，然后集中优势兵力：比如十年前买房、八年前开个淘宝店、五年前刷粉玩微博，三年前在微信好好运营几个公众号，或者你投资一支你看好的行业的领头羊的股票，敢于做一个忠实的价值投资者，不对起伏跌涨牵动全部心智，而是把目光聚焦在产业发展、财务报表、经营现状这些宏观经济和微观经营上来。那么，你将收获一朵“时间的玫瑰”。