用手机如何贷款 手机贷款选择阿里、腾讯还是飞贷？（2）

二、阿里蚂蚁借呗

在阿里的支付宝中蚂蚁花呗与蚂蚁借呗都比较有名，但不同的是蚂蚁花呗直接面向淘宝与天猫的小额商品贷款，蚂蚁借呗则可以直接将款项打入银行卡，实现其他贷款需求的周转，所以这里我们主要谈蚂蚁借呗。

1)人群定位

申请蚂蚁借呗的人群都需要拥有支付宝，以及支付宝使用的相关记录。而阿里通过其购买的商品交易记录来推测其可以为其放贷的额度，虽然目前没有明确公布蚂蚁借呗最高的放款金额，但根据相关公布数据，五万元的限额已经是一个极高的数值，因此可以看出，蚂蚁借呗主要面向的人群依然属于小额贷款周转型。

典型的人群画像为：某学生小A想要购买一台华为手机，但是其目前的钱不够因此采用贷款形式，其通过蚂蚁借呗贷到了一笔款并顺利购买了华为手机，此后再从自己每个月的生活费中拿出一笔费用来还款。

2)风控逻辑

蚂蚁借呗的贷款限额较低，其根本原因在于其风控逻辑，阿里的数据除了来自信征机构以外，主要还是来自于用户在其上产生的购买记录，诸如淘宝天猫、线下商超结账、打车付款等等，而用户的购买记录数据表面上看上去很美，但实际这些数据难以构成用户还款能力指数，用户买什么不代表用户的还款能力是否可靠，因此阿里要做贷款，也只能小心尝试。所以其将人群定位在了小额贷款上，这也可以降低其风险。