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怎样办理保单贷款 保单贷款要考虑哪些事?

保单贷款是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。那么,保单贷款要考虑哪些事?由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响,所以保单依然有效。但是保单贷款对保单有一定的要求,还有一些特别注意的事情,那就介绍完如何办理保单贷款就说保单贷款要考虑哪些事。

保单贷款要考虑哪些事
保单贷款要考虑哪些事

怎样办理保单贷款

保单的投保人的年龄不得小于18周岁,也不能高于60周岁;申请人具有储蓄性质的保单,可以用来贷款。保单贷款要考虑哪些事也包括了贷款条件,因为假如你条件不符合就什么都不用想了。

保单贷款办理流程:一般情况下,需要投保人带上保单、投保人及被保险人的身份证,以及被保险人书面同意贷款申请的声明,亲自到保险公司服务柜面即可办理。保险公司审核同意后,就可完成此项业务。贷款一般3至6个工作日可到账,计息是从划拨贷款之日起开始。贷款期限通常不超过6个月,并且在下一保单周年日前偿还。也可以找贷款公司帮忙办理,这样会更方便一些,借款者也更省心、省力。除此之外,保单贷款要考虑哪些事?还要考虑保单犹豫期的贷款啊。

犹豫期贷款的流程:投被保人写放弃犹豫期退保声明、再加所需的贷款资料,犹豫期贷款只是特殊申请,不鼓励这样操作。

这就是保单贷款的办理流程,有正常办理的,也有犹豫期怎么办理的,记住保单贷款的前提是申请人具有储蓄性质的保单。接下来就特别说一下保单贷款要考虑哪些事情吧。

保单贷款要考虑哪些事?

1、不是所有的保单都适合考虑保单贷款功能。一年期的意外险与医疗险时没有什么现金价值的,所以这类保单就没有保单贷款的功能。定期的消费型寿险、重疾险,由于保费低,现金价值比例也很低,所以现金价值少的可怜,也难以发挥保单贷款解决资金问题的功能。只有储蓄功能强的保险,如终身寿险、养老金保险、年金保险、两全保险等,现金价值才高,保单贷款才有意义,才能很好地解决资金周转的问题。

2、保单贷款额度不是按照投保费用计算。要知道,保单贷款额度最高虽然可达八成,但并不是按照缴纳的保费来计算,而是与保单现金价值相挂钩,累计贷款金额一般不超过现金价值的70%-80%。贷款额度是保单贷款要考虑哪些事的重要一项,保单贷款是贷出现金价值的一定比例,所以现金价值的多少,决定了保单贷款是否能够解决资金的问题。

3、投保时要注意被保险人的问题。保单贷款必须由投保人或被保人申请,不允许委托办理;保单中的价值,虽然在退保利益上,现金价值是属于投保人的,但是保单只要不退保,那这笔钱可以粗暴的理解为投保人转赠给被保险人的,是专属于被保险人的财产。所以如果投保人和被保险人不是同一人,而且被保险人是成年人,那么投保人申请保单贷款是需要经过被保险人签字同意的。关于保单贷款要考虑哪些事这个问题,在投保时一定要考虑到这点,如果将来被保险人不方便办理签字等资料,那么保单贷款将会变得不方便。

4、贷款获得的资金避免进行高风险投资。保单贷款的目的一定是应运于资金的周转运用。如果将资金应用于高风险投资而亏损,甚至血本无归时,将会导致贷款无法偿还,那么当账户的现金价值等于零时,保单将会失效,这无异于退保了。那么保单购买就失去了意义,甚至带来了损失。所以保单质押贷款只适合用于短期资金周转,并不适合用于股票等高风险投资。这个就像建议你们不要贷款投资一样,所以在想保单贷款要考虑哪些事情时不应该漏掉这点。

5、新单在犹豫期不可贷款。如果客户在保单贷款之后购买了新的保单,新的保单在犹豫期内不可申请贷款,犹豫期过后可照条款约定进行贷款。

6、如果客户在保单贷款期间发生保险事故,保险公司还是会按照保险合同进行理赔,但赔款首先将用于清还借款。这也是保单贷款要考虑哪些事里特别要注意的,因为前面有说到客户的保险保障不受影响,担心大家理解错了。

7、如果客户发生保费豁免(缴费期间,一旦出现保单约定的事项,如身患重疾或者身故,那么以后各期期缴的保费就会获得豁免,但是保单却继续有效),不能再进行质押贷款。

以上就是保单贷款要考虑哪些事的总结,目前小编发现保单贷款要考虑的就是这七点,希望对各位在办理保单贷款时有帮助。而如有发现错误或者保单贷款要考虑哪些事还有其他的,欢迎指出或者补充。