房贷提前还款划算吗 房贷还款方式哪种最好最划算？

正所谓无债一身轻，欠着银行的钱心里总归是不踏实，因此很多人有了一定的经济能力都会选择提前还清房贷，但是房贷提前还款划算吗？手头上有多余的钱为何不拿去投资让钱生钱呢？提前还房贷可不是最明智的选择。

房贷提前还款划算吗？要不要提前还？

负债是个人能力的一种表现。在负利率时代，提前还贷会让你浪费很多机会和赚钱的可能。

理由1：房贷利率处于很低的水平，提前还贷没有意义

由于多次降息，房贷利率出现了明显下降。商业贷款的基准利率只有4.9%，如果能申请到9折、8折，甚至7.5%的优惠，利率更低。而且通常来讲，房贷利率并不是固定的，会根据当时的利率水准进行调整。

再说公积金贷款，目前公积金5年期以上贷款利率仅为3.25%，这真的是非常低的水平了。买银行理财产品，收益率也能覆盖掉房贷的资金成本。所以有闲钱，还不如拿来做理财，把这笔钱着急的还给银行，你什么好处也得不到。

理由2：不同的还贷方式，提前还贷也要慎重

无论是商贷、公积金贷款还是公积金和商贷的组合贷款，还款方式无非就两种，即等额本息和等额本金。

等额本息，是指每月应还贷款的本金和利息金额都是一样的。好处在于还贷压力均衡，但是总的利息支出较多。由于等额本息是把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月，这样一来，每月还款中的本金比重逐月递增、利息比重在逐月递减。如果20年的贷款期限，你已经还了将近10年，由于已经还了大部分的利息，这时候提前还贷就没什么意义了。

等额本金，是指每期还款的本金一样多，而利息不同。前期还款压力较大，但在总额上可以节省一些利息。由于等额本金是将贷款的本金总额平分，然后根据所剩本金计算每期的还款利息，越到后期，所剩本金越少，所产生的利息也越少。同样的，如果贷款已经还了将近一半的时间了，意味着利息也还了一大半了，所以这时候提前还款同样没有意义。

理由3：提前还贷，失去的远比你得到的更多

我们举个例子：A某当前还剩将近80万元的房贷需要还清。最近几年，由于事业发展的好，手里攒了一笔60万的闲钱。

如果A某选择把闲钱用于提前还贷，那么：

*A某有可能要向银行缴纳一笔申请提前还贷的违约金；

*这60万如果全部提前还贷后，仍然有将近20万的房贷需要继续偿还；

*这笔60万的闲钱是A某当前的所有资产，提前偿还后，A某的现金资产将归零；

如果你觉得提前还贷后，A某的负债减轻了许多，那么你再看看他失去了什么：

*如果这60万不急于偿还房贷，而是拿来做多样化的投资，可以很容易获得高于房贷利率的额外增值；

*如果A某有胆识，他可以选择创业，比如开一家属于自己的小客栈、网店等等；

*还可以去二三线城市，再投资一套房子；

*享受更好的生活，比如每年出去旅行；

*可能性很多很多……

其实，无论贷款利率降低与否，提前还贷都会面临过高的机会成本，也就是说你牺牲了这笔钱未来的增值可能。所以房贷真的没有必要提前还款。

房贷还款方式哪种最划算？

贷款买房子的还款方式主要有三种，等额本息，等额本金，一次性还本付息。

1、按月等额本息还款。这种还款方式在贷款的期限内，每个月的还款额度是一样的。这样有利于记住还款的额度，可以很好地计划收入和开支。

2、按月等额本金还款。这种还款是本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算。这种还款的方式每个月的还款额度不一样，是每月递减的。这种比较在贷款初期还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。

3、一次性还本付息。这种还款方式可以办理的贷款期限有限定，一般只能申请一年内的贷款。初期没有还款压力，但是到了还款期限。压力较大。除非有绝对的把握可以在还款期限内可以还清贷款，不然不建议选择这种还款方式。