银行理财的5条潜规则 你都了解吗？

银行理财相信大家并不陌生，但投资者有所不知的是，银行理财经理有时也不靠谱，出于自身的利益，会把投资者引入误区，今天我们就为投资者解开其中的猫腻。

一、认清风险等级

根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5共5个等级：

R1、谨慎型或低风险，该级别理财产品保本保收益，风险很低；

R2、稳健型或较低风险，该级别理财产品不保本，风险相对较小；

R3、平衡型或中等风险，该级别理财产品不保本，风险适中；

R4、进取型或较高风险，该级别理财产品不保本，风险较大；

R5、激进型或高风险，该级别理财产品不保本，风险极大。

所以投资在购买理财产品时应注意产品说明书中的风险等级，购买适合自己的理财产品，不要盲目的追求高收益。

二、重视风险评测

首次去银行购买理财产品前要进行风险评估测试。根据银监会的规定，投资者只能购买与自己风险承受能力相应或更低风险等级的产品，比如你的风险评估结果是稳健型，那么你就只能购买R1和R2两类产品。

然而很多银行理财经理为了提高销售，会引导客户甚至代替客户填写风险评估测试，以保证购买产品时不受限制。对于客户来说，买到“风险超标”的产品，本金和收益可能面临着超出自身承受能力的风险。因此风险评估测试一定要自己认真做，不能走过场。

三、看清收益率

购买理财产品时投资者最关心的就是收益率了，但要注意的是，预期收益率是指银行在发行理财产品时对收益率的一个估值，并不代表产品的实际收益率。

以结结构性理财产品为例，这类产品虽然都有一个较高的最高预期收益率，但收益波动很大，到期时很有可能达不到最高预期收益率。

四、避开“募集期”漏洞

购买理财产品要注意两个时期，一是募集期，二是投资期。通常银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益，是按活期存款利息计算的。

比如一款产品8月5日开始销售，8月10日结束募集，8月11日起算利息。也就是说如果你8月5日购买这款产品，5日到10日这6天里是没有收益的，只能按照0.35%的活期利率计算。

所以尽量购买中长期理财产品，或募集期较短的产品，减少资金时间漏洞。

五、甄别是否是银行理财产品

不要以为银行卖的理财产品就是银行自己发行的，实际上，银行除了销售自己的产品外还会帮一些第三方机构代销产品，比如信托、保险、基金等公司发行理财产品。

为了赚取更高的佣金提成，理财经理往往会以高收益为诱饵，向客户兜售这些代销产品。

投资者在购买前需要认真的甄别，重点看合同上是否有银行公章，另外，对理财经理推荐的高收益产品要保持理性，问清楚产品属性和发行方。

在购买银行理财时要记得多留个心眼，最好通过银行的官方网站或者官方客服电话查询核对理财产品的相关信息，需要注意的是理财产品并非银行存款，因此建议投资者合理的分散资产配置。