解密钱宝网圈钱内幕 高息利诱又一个庞氏骗局（2）

犯罪嫌疑人张小雷：押金（保证金）交给钱宝网，钱宝网管理。

钱宝网要求参与人在线绑定个人银行卡，开通充值和提现功能，张小雷等人在银行设立资金池账户，通过众多第三方支付平台和网银收取参与人的保证金。

江苏三法律师事务所律师王炜：保证金在法律上是为了保证合同履行的一种担保方式，如果保证金是用于支付前面的本金或者利息，而不是用来担保后面合同的履行，那么这个保证金只是披着保证金外衣的吸储的一种手段。

在高息回报的诱惑下，钱宝网会员规模迅速扩张。张小雷称，截至案发时，钱宝网日活跃用户达百万。如此规模的用户意味着一笔巨额利息开支。张小雷坦言，钱宝网吸收用户的保证金是解决资金问题的主要方式。

隐瞒真相虚假宣传吸引资金

为了维持“高息支付”的链条，需要吸引更多的资金支持。如何招徕更多的集资参与人？张小雷精心炮制了一个“钱宝系”产业帝国的假象。

在钱宝网铺天盖地的广告宣传中，“钱宝系”企业有70余家，涵盖电商、地产、足球、甘油等不同领域。但警方调查显示，有实际经营的公司只有20余家，产生的利润远不足以支撑所需的高额利息。

张小雷：大概有20家左右吧。

民警：实际经营20家左右？

张小雷：对对

但即使有20多家有实际经营的企业，其中大部分还是为了扩大宣传而设立，如成都商肃、上海洋井等，这些公司原属钱宝公司的业务部门，被分别另立名号成立公司，为钱宝网非法集资提供运行、资金支付、客服、宣传等支撑服务，因业务往来产生的都是内部关联交易，并不产生实质性经营利润。其中，负责为钱宝网收付资金的成都商肃公司对外宣称年利润达10亿元。

韦民：这个商肃公司它主要是收取很少量的一点点的资金提现这些方面收一点点手续费，对宝粉就是参与人啊收的量非常小，但是它很大的一块是收的这个钱宝网公司的手续费，也就是从左口袋掏到右口袋。

除了把内部交易当成旗下公司收益对外宣传，张小雷还将他所购置的一些房地产项目包装成前景广阔的“优质资产”大肆炒作。

2017年7月，张小雷等人用非法集资来的12亿多元，（以下为实景）从福中公司购买江北“智慧城”。这块地为科研设计用地，按照规划不能变更。但在张小雷嘴里，这个价值12亿元的项目，一夜之间飞涨到200亿元。

钱宝公司另一处被包装为“价值达100亿”的“老山森林公园度假村”项目，是张小雷花了2亿多元购买的航空用地。

南京市国土资源局浦口分局土地交易所所长王兴波：根据它出让时的一些材料，它是用作民用通用航空的，应该就是直升机用地这类的。规划用途和出让合同都约定了它只能作机场。

比如他收购的江苏吉信甘油科技有限公司，原本一家地处淮安默默无闻的化工厂，却摇身一变成了“亚洲第一、年利润逾2亿”的顶尖企业。2017年该厂账面利润仅有1600万元。

钱宝网参与人自称宝粉，张小雷为拉拢宝粉经常请客吃饭，称为“雷的盛宴”。张小雷钱宝网的宣传虚假，却吸引了更多参与人真金白银的投入。南京的王先生自一年多前参与集资，直到今天，本金和利息仍裹挟在钱宝网里。

链条崩溃警方全力追赃挽损

张小雷等人隐瞒真相，对外夸大宣传实体企业项目等等做法，是为了吸引更多的参与人参与非法集资。然而随着参与人越来越多，还本付息的压力越来越大，资金链条越绷越紧，张小雷已无路可走。

南京市公安局经济犯罪侦查支队一大队教导员韩伟：像他这种模式啊，是难以为继的，他自己也承认他是靠借着新款还旧款的方式，随着它（钱宝网）规模越来越庞大，他需要背负资金的缺口也越来越大，总有一天资金链会断裂。

当这个必然的结局即将出现的时候，张小雷却出乎所有人预料地选择了自首。钱宝公司没有征兆，宝粉们更无从知晓。

记者：这个你要来自首，你跟公司的人说过吗？

张小雷：如果说了，那就会引起巨大的不确定因素，一定是我自己决定好的。这一天呢，我准备了三年了。面对法律受到制裁，这个我不需要和任何人商量。

经警方初步调查，该案涉及的集资参与人遍布全国，截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元左右。“钱宝系”企业的资金资产已远远无法填补未兑付的本金缺口。

目前，南京公安机关正在加快案件侦办进度，全力以赴开展追赃挽损工作，最大限度挽回集资参与人的损失。警方表示，公安机关已开通“钱宝网用户配合调查取证受理登记平台”，希望集资参与人及时、主动报案、登记信息，以维护自身合法权益。

南京市公安局经济犯罪侦查支队副支队长韦民：同时，请集资参与人依法表达诉求，不信谣、不传谣、不受蛊惑，不组织、参与各类非法活动。