信用卡违约金加码 信用卡违约金怎么算？

违约金，指的是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付的违约金额。近日，有消息指出信用卡违约金加码，那么加码之后的信用卡违约金标准是多少呢？我们一起来了解一下。

信用卡违约金变革不断。近日，记者注意到，有银行试水信用卡违约金阶梯收费。去年初信用卡新规实施，各大发卡机构取消信用卡滞纳金，银行自主权加大。

记者进一步调查发现，目前多数银行违约金收费标准大多是按最低还款额未还部分的5%收取。在分析人士看来，未来考虑到对于逾期期限较长的，可能会提高违约金收取比例。

有银行试水违约金阶梯收费

自3月1日起，广发银行调整信用卡业务违约金收取标准，改为阶梯涨价模式。根据通知，信用卡违约金将按客户每期账单最低还款额未还清部分的5%收取；如客户连续2个月（含）以上未按时还清每期账单最低还款额，则按客户账单最低还款额未还清部分6%收取违约金。

记者咨询广发银行客服人员得知，信用卡客户不存在连续2个月（含）以上未按时还清每期账单最低还款额的，恢复按最低还款额未还清部分5%收取违约金。客服人员还表示，如果客户逾期还款连续3个月以上，银行会进行委外催收，如果逾期半年及以上，会通过法律程序解决。

苏宁金融研究院高级研究员赵卿表示，银行设置阶梯级调价，实际上是提高逾期成本，逾期期限越长，违约金支付比率较高。对于持卡人而言，除了避免逾期，也要注意各家银行的逾期政策，在规定期限内偿还借款。

银行尚未大面积跟进

虽然已有银行试水信用卡违约金阶梯收费，但银行尚未大面积跟进。北京商报记者从招商银行、交通银行、平安银行、工商银行等信用卡中心获悉，多数银行信用卡一般是按最低还款额未还部分的5%计收相应的违约金。

不过，银行对于信用卡违约金最高收费额或最低收费额则有不同的规定。如平安银行违约金最低收费额为20元，交通银行、招商银行最低收费额为10元。

工商银行客服介绍，牡丹信用卡（不含准贷记卡）每期违约金最高500元人民币或500港元或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取），连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，银行有权停止该卡的使用。

信用违约金主要是针对连“最低还款”都有困难的用户。在2017年之前，没有完成最低还款的用户需要承担高额滞纳金，逾期费用是按月计复利，“利滚利”模式。赵卿指出，2017年初信用卡新规取消了信用卡滞纳金，新规实施后，多数银行都是一次性收取违约金。考虑到对于逾期期限较长的客户，未来可能会有其他银行提高违约金收取比例。

频繁逾期会影响个人信用

在信用卡专家董峥看来，银行信用卡违约金调价更多是为了惩罚违约用户。他指出，根据央行通知，信用卡违约金收费自主权下放至银行。从银行角度讲，加大用户处罚力度，是在现金贷等监管政策收紧下的举措。需要支付违约金的也往往是风险比较大的用户。

广发银行信用卡相关人士则对记者表示，调整违约金是本着市场化、差异化原则，客户信用度越好，需要交的违约金就会越低。

董峥表示，对于历史记录良好的用户，如果有一次逾期还款，银行也会很谨慎，不会轻易计入征信，会综合考虑。但如果频繁长期的逾期，银行会计入个人征信记录。

一位股份制银行人士介绍，个人不良信用发生的原因，主要是个人在办理贷款和使用信用卡透支后，没有在规定日期内归还贷款和透支形成逾期记录，其中包括忘记贷款和透支归还的准确日期。

征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为五年。在不良信息保存期限内，用户可以对不良信息做出说明，征信机构应当予以记载。具体到信用卡业务上，信用卡连续三次、累计六次逾期还款会被记入征信。

赵卿也提醒，信用卡逾期期限过长或是逾期次数过多都会影响个人征信，所以持卡人对于信用卡透支还是要尽量避免逾期，以免影响个人征信，如果遇到忘记偿还信用卡的情况，要及时与银行客服沟通。

信用卡违约金如何计算？

信用卡违约金收取比例将由各银行信用卡中心说了算，但是可以肯定的是，在竞争加剧的情况下，银行的违约金征收比例或许会大大低于目前统一规定的5%。

比如说，按照以前央行规定的信用卡最低还款额为上期消费的总额的10%来算，如果你上期消费刷了20000元，当期最低应该还2000元，如果你只还了1000元，按规定就要付（1000元×5%）50元的滞纳金。