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强大消费卡骗局 北银创投消费卡骗局被曝光

近日,警方戳破了一起强大消费卡骗局,一家名为“北银创投”的公司,在网上搭建购物商城,以虚假高额信贷消费引诱受害人办理所谓的“信用消费卡”,通过不断发展代理商,招募业务员发展客户,实施诈骗。

消费卡
消费卡

近年来,很多人接到过类似的奇怪电话:“不看征信,只需缴纳几千元钱,即可办理一张可透支、可贷款、可购物的消费卡。”面对天花乱坠的介绍,有人相信了,可等到缴费拿到卡后却发现,所谓“功能齐全、低息便捷”,实则是镜花水月。

其中,“北银创投消费卡”就是这种骗局的一个典型案例,已让全国11万人受害,涉案金额超过2亿元。日前,记者奔赴重庆,揭开这一特大网络贷款骗局的面纱。

在各种网络贷款平台、理财平台骗局逐渐被社会所认知后,要警惕这种打着消费卡噱头的金融骗局再次卷土重来。其不仅给受骗者带来直接经济损失,也对社会的信用体系构成威胁。

这类消费卡的一个最大“卖点”,是声称可以套现、贷款,一定程度上绑上了网络贷的功能。区别在于,消费卡因为被包装成消费金融,一方面淡化了消费者对于网络贷的不良联想和必要戒备,另一方面,也能够弱化监管部门的注意。但其危害性同样不可小觑。像此次被查处的“北银创投消费卡”,仅成立两年,就导致10多万人被骗,涉案金额数亿元,而这很可能还不包括一些线下代理商直接骗取会员费、制卡费的金额。

诈骗:吹嘘功能诱使群众缴费办卡

今年年初,重庆涪陵的代先生准备开一家餐饮店,启动资金需要14万元,正当他为了本钱不足发愁的时候,接到了一个陌生来电。7月6日,回想起由这通电话引发的事情,代先生记忆犹新——

“您好,我们可以帮您办理一张北银创投消费卡,用于商城购物、现金贷款、零首付购车。如果感兴趣,可以添加微信号。”电话那头自称是北银创投的客服经理陈某某。代先生添加了微信,很快收到对方发来的信息:“不管黑户白户,都可以办理。”“与多家银行合作,具备信用卡功能。”“可以在各种电商平台高额透支消费。”“现金贷2年内免息,并且还款利率低于市场上的消费信贷产品……”

强大消费卡,越听越精神,代先生觉得创业有希望了。陈某某进一步介绍,北银创投消费卡分为“公爵”“侯爵”“伯爵”三种级别,可分别享受50万、30万、10万元的信用消费额度。申请办理需要填写表格,消费卡制作完成后可以先视频传给他看。同时,需要缴纳一定的会员费、制卡费。

代先生一门心思想着现金贷款、零首付购车的事宜,很痛快地分两次支付了7500元,申请办理一张“侯爵”消费卡。其间,他一再确认“拿到卡后是否可以立即贷款?”“零首付购车是不是不用掏一分钱?”陈某某始终表示“没问题”。

代先生终于盼来了这张卡。记者注意到,这张外观黑色的卡,印有北银创投的标志,右上角还有网联NetLink的字样,右下角写有侯爵卡,左下角是代先生名字的拼音大写。

套路:设置陷阱和门槛,消费卡根本不可用

一个谎言百个坑。“咨询零首付购车,对方让我确认车型、购车城市、4S店名后向他们申请,并表示需要自行支付购车税等费用。”“我问现金贷款,对方要求我先去公司的商城平台上消费。”“消费卡根本用不了,也刷不了POS机,只能在指定的商城平台上消费。”“总之,后来的说法和之前的宣传完全不一样,我觉得被骗了。”代先生懊恼不已。

记者登录消费卡指定使用的北银控投商城平台,发现该商品平台明确规定,客户购物时需按照商品标价的50%支付首付款,剩余50%由会员卡额度透支,如继续购物,需还清上一件商品的透支金额。记者专门对比了一款家具,北银创投的价格为4946元,要求首付2423元,而几大电商网站的价格为2050元左右,家具价格根本连首付款都达不到。

“假如你办理了10万元额度的消费卡,想购买此件家具,首先要自掏腰包,向平台支付2423元,会员钱包同步减少2423元,由此显得你真的拥有10万元的额度。如果想继续购物,就必须先把透支的2423元还清,这时还得自掏腰包,所谓的10万元的额度根本就是假象。”重庆公安涪陵分局刑侦支队民警查禹说,“该商城平台没有自己的商品仓库,很多时候是拿着你的首付款,去购买相应商品寄送给你,比如这件家具,商家平台至少可以赚取差价373元。”

据警方介绍,更多受骗群众办卡是为了寻求贷款。可是,北银创投为此专门设置了先消费后贷款的复杂规则,要求客户必须按照其消费额度的最低10%,在商城平台上购物后,才可按照购物金额的25%—30%申请贷款。以代先生为例,想贷款14万元的启动资金,至少先在商家平台上消费47万元。

“办卡前,犯罪嫌疑人只会拣好的说,夸大的说,展示消费卡的强大功能。办卡后,受骗群众才会发现犯罪嫌疑人设置的各种陷阱和门槛,明白使用这卡非常不划算,由此迫使大家‘知难而退’。”查禹说。