如何影响你我的投资理财 你的理财师是4%还是80%

非常多财富管理行业的理财经理喜欢每天发些市场信息，想要展现自己的专业。所以，如果你朋友圈里面有几个自称是“理财师”的朋友，那你每天一定会被几则市场消息给刷屏。

比方说，美联储加不加息、欧元要涨要跌？CRS全球追税发展到哪阶段等等的新闻。这些新闻重要吗？当然重要！但重要的原因在于：“这样的事件如何影响你我的投资理财？而又有哪些思路或解决方案可以提供？”这才是理财师真正该发挥的价值，只把早上看到的新闻转发一下，你不会就变成专家。

对于金融新闻，只转发却没态度表述，这不叫专业（文章又不是你写的），而是一种告知或是宣传的心态。就好像是笔者先前任职银行时，支行网点的零售理财经理每天都有晨会，也都要做新闻播报。结果大多也都是拿着手机照念，走个过场，毫无意义。然后问理财经理对市场的看法，放下手机就变成哑巴。

“理财师”跟销售员最大的不同，在于理财师应该要有“观点”。用你的专业，加上经验，加上个人性格特质，之后形成一个理财师面对市场、面对客户、面对自己职业发展的“观点”。是这样的观点让一个人从销售员进化成“理财师”，再升级为“理财顾问”，之后再沉淀成为“家族办公室”的一员。

其中随着资历成长的，不只是你的销售技巧，更是你对于财富管理的“观点”，也就是因为你的“观点”才让你与众不同。

那“观点”要怎么形成？首先，你必须大量研究、大量阅读、大量分析真实案例。我们以中美贸易战这个事件为例：现在你看到了美国对中国制品的严苛税制，这是当下发生的情况。经过对这个主题的大量阅读，你可以发现原来美国本身就是在两次世界大战期间藉由贸易而强盛，贸易是美国的立国之本。然后你去研究布列敦森林体系，你会知道美元成为世界主要交换贸易的过程。最后再看过去5年来中国外汇存底中美元的占比变化。所以，你可以对“中美贸易战”描绘出一个比较立体的轮廓。

没有思考，何来“观点”？科技的进步，让理财师可以简单地每天挑选几则新闻，加上自己的名字就发布朋友圈。但随手转发之后，理财师更需要自己用心去理解新闻背后的含意，准备好能对客户提出的见解。让自己练习思考，练习形成自己的“观点”。

根据市场习惯说的二八原则，在所有财富管理人员中有20%的理财师，其余的80%是产品销售员。而这20%的理财师中，又只有其中的20%可以真正出类拔萃，也就是整体的4%能真正成为顶尖高手。你还以为自己每天动动手指转发就会变成这4%吗？

信任，是金融业的根本价值，也是理财师赖以为生的基础。要获得信任，理财人员必须逼自己成长，逼自己思考，因为你的自我要求就是客户信任的基础。就算是转发新闻，也请试着加上自己的观点，才是负责任的人。