违规开近11亿汇票 竟是为了提高银行存款业务量

近年来，随着互联网理财平台的发展，越来越多的人将钱都放到这里面了，现在已经很少有人到银行存款了，但是银行存款业务量下降的话，银行行长的日子就不好过了，据消息称，近日，民生银行某支行行长为提高银行存款业务量竟违规开近11亿汇票，最终东窗事发锒铛入狱。

在没有真实贸易的情况下，违规开具近11亿元承兑汇票。日前，中国民生银行股份有限公司临沂罗庄支行原行长徐某因涉嫌违规出具金融票证罪在山东临沂罗庄法院接受审理。根据在案证据显示，徐某违规开具票据主要是为了提高银行的存款业务量。

银行业内人士表示，银行承兑汇票是用银行信用背书，所以兑付风险非常低；而相关被害人则认为，自己的钱款被徐某用来拆借填补违规开票的“窟窿”，中间的拆借工作并非徐某一人所为，银行也应对此承担赔偿责任。

那么何为承兑汇票呢？据了解，承兑汇票指办理过承兑手续的汇票。即在交易活动中，售货人为了向购货人索取货款而签发汇票，并经付款人在票面上注明承认到期付款的“承兑”字样及签章。付款人承兑以后成为汇票的承兑人。经购货人承兑的称“商业承兑汇票”，经银行承兑的称“银行承兑汇票”。

1984年出生的徐某大专文化，2015年12月到2017年11月案发前，其一直担任中国民生银行股份有限公司临沂罗庄支行行长。

根据起诉书指控，2016年2月到2017年2月，徐某单独或者与从事个体经营的被告人贾某合谋，在没有真实企业贸易的情况下，违反规定出具银行承兑汇票，金额总计10.97亿元。

检方指控，徐某具体的犯罪事实总共两起：2016年2月、6月，徐某多次向山东新港集团借款，作为开具承兑汇票的保证金，并安排其所在的银行工作人员，在没有真实企业贸易的情况下，违规出具金额9亿元的承兑汇票；2016年5月到2017年2月，徐某与贾某合谋，由贾某提供资金、或者徐某拆借资金作为开具承兑汇票的全额保证金，再由徐某提供银行出具的承兑汇票，贾某负责将承兑汇票倒卖牟利。此中徐某违规出具的汇票金额为1.97亿元。

起诉书显示，违规开具汇票后，因为没有实际的贸易作为支撑，徐某和贾某采用其他方式来填补资金上的“窟窿”：2017年2月，在徐某授意下，贾某告知被害人苏女士向指定银行账户转款用于开具承兑汇票的保证金，苏女士于同年月分多笔向刘某账户转款2500万元，转账后，徐某安排自己银行员工将上述钱款用于归还他人的借款。

2017年1月，在徐某授意后，贾某按照同样方法告知被害人张女士向指定账户转款用于开具承兑汇票的保证金，张女士此后向上述账户转款4750万元。

检方认为，徐某与贾某违规出具承兑汇票，数额特别巨大，应以违规出具金融票证罪追究二人刑事责任。

苏女士说，2017年2月，她三次汇入徐某提供的他人银行账号共计2500万元，但到了月底，徐某便联系不上，苏女士于是向公安机关报了案。

苏女士表示，自己在当地做生意，从银行开具汇票是为了支付货款比较方便，每次找徐某开具汇票的时候，都是按照银行工作人员的要求，将钱款转入到指定的账户。“我一直对银行很信任，以为他们合规合法开具汇票，没想到他们违规操作中间出现这么大的问题。”

根据公安机关的调查材料显示，2016年2月到2017年2月，作为罗庄支行行长的徐某为虚增银行存款提升工作业绩，完成上级银行下达的存款任务，决定以违规出具银行承兑汇票的方式拉存款，在罗庄支行召开的中层干部会议等场合，徐某多次提出要求该行工作人员以虚开承兑汇票的方式增加银行存款，同时，为了达到大量出具承兑汇票的目的，徐某要求银行工作人员借贷客户资金作为缴纳虚开银行承兑汇票保证金的“过桥资金”。

在此过程中，徐某安排银行的业务经理，寻找没有真实贸易背景的业务关系单位作为开票企业，随后，相关企业提供公章、财务章、法人私章等，开具虚假购销合同，违反规定出具银行承兑汇票，部分提供给贾某倒卖盈利。

罗庄银行工作人员作证表示，存款考核业绩完成后，临沂分行会根据情况向罗庄支行拨付季度奖或者半年奖，这些奖金会进入罗庄支行公户，员工也会根据任务完成情况获得相应奖金。

徐某到案后也曾表示，违规开票是银行默许的事。根据银行工作人员证言及配合开票企业工作人员证言，在罗庄支行开具汇票，仅需要开票企业携带相关公章，在相关材料上签字，其他材料准备工作都由银行人员搞定。

今年10月10日，徐某和贾某在山东临沂罗庄市人民法院出庭受审。在法庭上，徐某承认开具承兑汇票的贸易背景确实是虚假的，但认为自己不构成检方指控的犯罪，属于职务行为。

徐某的辩护律师认为，起诉书中指控的行为，均是民生银行罗庄支行的单位行为，银行人员拉存款并不违规，客户经理联系贷款造假、违规行为，是个人行为，和行长徐某无关。

辩护人表示，徐某行为社会危害性较小，同时，行业内目前普遍存在大额的银行承兑汇票贸易背景不真实的现实状况。