中国外汇管制越来越严 中国富豪蚂蚁搬家式转移资金

中国的外汇管制真的是越来越严，不少有意来美加买房的中国土豪、富豪们为了如何把钱汇出中国，而想破了脑袋。最近有媒体报道，中国一名富豪利用173名境内个人的个人年度购汇额度，蚂蚁搬家式转移资金，高达1200多万加元（约合6000万元人民币）在加拿大买房。

中国富豪6000万加拿大买房

据BCBAY网站报道日前报道，12月6日，外汇管理局报告了15起外汇违规典型案件。其中一例是，2017年11月至2018年4月，中国的隋某利用173名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后，汇往境外账户，用于购买境外房产等，汇出资金合计1205.65万加元（约6000万人民币）。

报道称，隋某除了罚款外还被加入“关注名单”，并纳入中国人民银行征信系统。在该通报中，还有另一涉案人沈某，外汇管理局报告称，他逃汇金额204万加元，也是用于购买境外房产等。沈某涉案人被处以罚款51万元人民币，同样被加入“关注名单”。

“关注名单”是中国外汇管理局于2004年发布实施《外汇领域反洗钱信息分类管理和核查工作管理规定》中提出的反洗钱信息分类管理数据库。个人一旦被列入“关注名单”，当年及之后两年，不享有个人便利化额度，同时会移送反洗钱调查。

中国人民银行在2018年发布的125号文件明确指出——2018年12月1日起，如果公司帐户与个人银行账户超过20万元人民币的资金交易，将被重点稽查，有疑问的交易甚至要求银行拒绝办理。

华人注意：蚂蚁搬家式存钱易引起银行注意

众所周知，银行最忌讳客户拿着大笔现金来办业务。因此“聪明”的中国人便想出蚂蚁搬家式方法，把大量现金小额小额的存入、或者请亲朋好友帮忙存入银行，以为只要不一次性存入10000美金，银行就不会关注。

不过，在圣盖博谷某主流银行工作的陈先生表示，银行也会根据客户个人情况分析，判断现金来源是否合理。这就是为什么有的人一次存1万5000元就会被关帐户，有的人一次性存5万元却安然无事。

陈先生举例，有一名学校研究员带着1万5000元现金去银行柜台存款，柜员询问现金来源，研究员说是“发的薪水”。虽然当时柜员没有再追问，但当天汇总的时候引起银行上层主管注意，并提出质疑——为何学校发薪水给的是现金？于是银行高层考虑是否需要查他的帐户。

同样存现金，有的客人带了5万元现金去存，为何可以安然无事？陈先生回答，他常常接待新移民或是来美生子的孕妇。这些人从海外抵美，携带一大笔现金很正常。如果在入境美国时，按照规定在海关处有申报，那就更加合理。

陈先生建议，如果要存钱，最好去银行柜台，主动交代情况，再者即使有一大笔现金，一次性存入比分几次慢慢“搬砖”好。

许多想在海外置产的个体户，因为无法一次性汇出大笔资金，只能像蚂蚁搬家似的找人头，每人打5万元，多则分为好几十人，甚至上百人，就如上文提到的隋某，动用了173人。

陈先生指出，美国银行业的审计部门，其实根本不懂中国人“蚂蚁搬家”那一套，但他们的思维会认为，几十个不同户头的钱全部存入同一人的帐户中，这样的方式“像极了洗钱”。