> 消费 > 理财 > 正文

保险买亏了 看完这些你就明白退还是不退

近日,有网友咨询,保险买亏了退还是不退?但是退的话也觉得亏,不退的话交的钱又会影响生活。保险买没买亏或是退还是不退的问题涉及很多内容,咱们就以网友的保单为例子进行分析。

退保
退保

网友购买的是平安鸿运随行险,保80万交通出行意外的,每个月缴纳1156元,需连续缴纳10年,保障20年,到了20年可以获得10年所缴纳的本金与少量利息。从网友的保单合同上可以看到,该保单保障的险种少,费用高,虽然能在20年后收回本金+少量利息,但粗略估计利息不超过15000元。

网友这份合同就属于大亏了,首先是保障的范围太窄,其次是缴纳费用太高,在市面上有许多同等保障的只需年交缴3500+,最后是缴纳年限那么长竟然只保20年。网友目前21岁,正处于高速发展期,缴纳保险的费用可以做更多有价值的投资(粗略估计缴纳195000元)。20年后41岁,拿到21万元,那时的21万元又有多少价值呢?

解决了网友的问题,我们来分析大家所关心的问题。

关于亏不亏,有两个不同的定义。一个是,这份保险是被忽悠买的,确实亏了;一个是,当时挺实惠,现在出了新套餐,感觉亏了。如果是前者,就要退;如果是后者,那就要看看此时你手中的保单与新出套餐的差别在哪?你能否购买?退的话会亏损多少?退了之后能否再买到同等保障?

如果你现有保险也不是那么亏,只是略微贵一些、剩余保费缴纳次数寥寥无几、年龄大了或身体状况不好,此时重新购买保险的成本很高,甚至买不了了。

那就可以当做“相对亏”的情况处理了,维持现状,并予以补充完善。例如,你买的是重疾险,觉得保额太低,或者保障期限不够,可以再加一份适当保额的重疾险对原有配置进行补充;或者是之前买了一款是保障至60岁,保额30万的重疾,如今觉得这个保障难以覆盖风险,退保再重新购买也不值当,不妨选择一款保障至终身,保额10-20万元的重疾险。重疾是可以叠加赔付,而且补充购买一款保额较低的重疾,也比退保再重新买一款充足保障的产品要便宜得多。

如果你已经40开头或是50开头了,补充购买保险的保费高,那么你可以选择通过医疗险、防癌险等其他险种来进行保障补充。

如果确定退保,那么要注意以下两个问题。

第一,关于退保时点。由于健康险都有等待期,在退保的操作顺序上,最好先去购买新的产品,等新购保险的等待期结束后,再去把原来的给退了,不然空档期患病没保障。

第二,如果下定决心退保,就别在扣款银行卡里存钱。因为有些保险公司实际扣款时间可能会早于约定扣款日期,最好确保卡里剩余金额小于应缴纳保费的数额,以免退保时扯皮。