房贷什么时候提前还款划算 取决于还款方式

贷款买房的最长期限是30年，期限越长利息越多。如果想节省利息，可以选择提前还款。但是，应选择合适的时间提前还款抵押贷款，以节省更多的利息。可是房贷什么时候提前还款划算？完全取决于还款方式。

房贷常见的还款方式有等额本息、等额本金两种，提前还款的时间是不同的，具体如下：

1、等额本息

这种还款方式每月月供固定，其中在每个月的还款金额里，利息随着还款金额的减少不断减少，因为利息减少月供固定后续每月本金逐渐增加，一旦在每月还款金额中本金超过利息就没必要提前还款了，因为房贷利息已经还了大半了。

大家可以用房贷计算器来算下等额本息每月的还款明细，然后找下哪一期开始月供里本金比利息要高，在这期之前开始提前还款都是比较划算的。

举个例子，假设房贷30万20年，等额本息还款，在还款明细里从第62期开始，每月要还利息960.33元，本金961.99元，其中本金已经超过利息了，在此之前就可以提前还款了。

2、等额本金

这种还款每个月还固定的本金，从第二期起按剩余的未还本金计算当月利息，前期利息占比较大，但随着剩余本金减少，在月还款本金不变的情况下，利息是逐渐递减，越还到后面利息越少。

如果借款人要提前还款，最好是在还款周期的1/3之前进行，比如30年期限在第10年之前提前还款都是最划算的。因为还款周期1/3前还款利息还没有超过总利息的一半，同样的大家也可以用贷款计算器算下还款明细。

同样假设房贷30万20年，等额本金还款，总利息是140081.25元，也就是在利息还到7万之前提前还款都划算，刚好是在第81期，这时就是等额本金还款的最佳时间。