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为什么房贷利率降了还款没降 这篇分析为你解答

贷款买房的利率不是固定的,有时会做出调整,但借款人都期望房贷利率下降,因为利率下降代表利息支出也减少了,那么为什么房贷利率降了还款没降?下面看答案。

如果房贷利率降了,月还款额却没有降,很可能是由于以下几点原因:

一、还未执行新利率

1、公积金贷款

对于公积金贷款而言,当人民银行在还贷期间调整了贷款基准利率后,要等到次年的1月1日起才开始执行新利率。在此之前利率不变,房贷还款自然也不会因此产生变化。

注意:

1)中国人民银行决定自2022年10月1日起,下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点,5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。

2)第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变,即5年以下(含5年)和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

2、商业贷款

商业贷款利率以相应期限的LPR为定价基准加点形成,LPR虽然每月都会重新报价,但商业贷款有重定价周期,要等到重定价日才会按最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率,在下一周期执行。而在重定价日之前,利率不会改变,房贷还款也就不会随之发生变化。

注意:

1)重定价周期最短为一年,重定价日有1月1日和贷款发放日两种选择。

2)2022年10月20日LPR报价是:1年期LPR为3.65%,5年期以上LPR为4.3%。

二、不受利率影响

1、公积金贷款

公积金贷款执行的是央行贷款基准利率,如果是LPR变化调整,自然不会对公积金贷款产生任何影响。

2、商业贷款

商业贷款执行LPR浮动利率,对于人民银行调整贷款基准利率的情况,只要LPR报价不变,商业贷款就不会有变化。

三、执行固定利率

在2019年10月8日前办理的存量房贷在2020年3月1日至8月31日期间进行利率转换时有两种选择:

1、转为LPR浮动利率;

2、转为固定利率。

如果选择转为固定利率,那无论后续LPR如何调整变化,房贷都将一直按照合同约定的利率执行,保持固定不变。如此一来,房贷还款自然不会受到LPR利率影响而变化。