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便利店老板月入3万 如何理财为开分店积累资本

在李克强总理“大众创业,万众创新”的号召下,越来越多的人加入到创业的行列中来,尤其是一些在毕业工作几年有了一定积蓄之后的这类人群,创业的激情和资本均具备,以下是理财师所接触到的一个关于月入3万便利店老板如何理财为开分店积累资本的真实案例,仅供参考!

如何理财开分店
如何理财开分店

【理财案例】

李先生今年30岁,大学毕业后在一家大型外贸公司打拼5年后自己开了一个社区便利店,图个自由,已经结婚,有个2岁的儿子,目前经营的便利店刚好3年了,每月收入大概在3万左右,自己有一定的积蓄,目前固定存款80万,结婚时已经在上海买了一套房子,目前每月需要还房贷5000元,妻子在一家事业单位上班,除去单位所扣五险一金,每月有4500元的工资收入。日常家庭生活支出3000元,便利店租金每月1万,便利店其他固定支出3500元,投资股票有3万,余额宝里有流动资金1万。

【理财目标】

通过利用自有闲置资金进行理财为开分店积累资本。

【财务分析】

李先生现在属于个人创业的个体户,其财务构成不同于一般家庭,在嘉丰瑞德理财师与其深入沟通交流之后,建议李先生首先做一次财富体检,这个可以由嘉丰瑞德免费提供。在结合李先生财富体检报告的基础上,对其家庭财务的具体分析如下:

李先生一家的年收入为:3万×12+4500×12=41.4万;

个人资产:80万+3万+1万=84万;

家庭负债:5000元/月,每月家庭支出:5000元+3000元+3500元+1万=2.15万;

家庭年支出:2.15万×12=25.8万,每年家庭净收入:41.4万-25.8万=15.6万。

李先生的家庭支出实际上已经超过了家庭净收入的50%,而在资产配置方面只有股票,日常流动资金放在余额宝里,家庭保障类的资产并没有配置,也没有配置其他类型的理财产品,家庭资产配置结构以及消费支出都不科学合理。