信用卡刷卡十大潜规则 销卡不能消除不良记录

用信用卡刷卡消费已成为家常便饭，很多人甚至不止一张信用卡，但是这并不能说明你很了解信用卡。信用卡刷卡隐藏的潜规则常常让人防不胜防，分期免息不免费、信用卡曲线不免息、销卡不能消除不良记录等等。信用卡刷卡十大潜规则，别怪我没告诉你！

潜规则一：信用卡分期免息≠免费

“信用卡分期零利息”，眼下不少银行推广信用卡分期业务时惯用的口号。实际上信用卡分期是“免息不免费”，手续费的并不低，一般超过贷款的利率。

比如你消费1.2万元，普通贷款只需要我们在年底偿还12000×(1+7.2%)=12864元即可（假设年利率和手续费率都是7.2%），如果分期12个月，则每月要还本金1000元及手续费12000×7.2%/12=72元。但分期后的资金占用是分段的，第一期还的资金，我们实际上只使用了一个月，第二期的资金也只使用了两个月，而我们每个月付出的手续费都是按照7.2%的年利率来算的。综合来说，这1.2万元12个月分期的真实利率远比我们想像的要高，其实际年利率高达22.34%。

此外，信用卡分期还款如果提前还款，不一定可免收手续费。因此，消费者要留意合同中约定分期付款的手续费收取方式。

潜规则二：信用卡取现不免息利息比刷卡多

很多人认为信用卡取现和刷卡消费是一样的，都可以享受免息期待遇。事实上，目前各银行都规定，信用卡取现要付利息，大多数信用卡都是按每天万分之五的利息算，折算成年息超过18%。

另外，大多数信用卡取现还要缴纳高额取现手续费，费率在0.5%至3%不等，只有少数信用卡免除手续费。举例说来，如果持卡人用信用卡取现10000元，银行规定的信用卡取现费率是1%，那么10天后，持卡人为这笔取现金额需要额外付出10000×0.05%×10天+10000元×1%=150元的利息和费用。如果等到下一个还款日才还款，那么滚动收取的利息将更多。

因此，想要“算计”银行的免息期，那就让身边朋友把现金给你，借用你的卡消费吧。