居民换汇热情升温 换汇购买美元理财产品值不值？

居民换汇热情升温，换汇购买美元理财产品值不值？新年伊始，人民币汇率的大幅波动牵动各方神经。在人民币兑美元汇率连跌数日、不断刷新近五年新低后，居民换汇热情升温，有些市民正在考虑将闲置资金兑换成美元，再购买理财产品。那么，换汇购买美元理财产品值不值呢？

有分析人士认为，购买美元理财产品未必划算，若美元升值不及3%，美元理财产品反而不及投资人民币理财产品。

汇率企稳

记者从多家银行获悉，最近来网点咨询美元换汇或办理换汇的客户数量有所增多。一位股份制银行人士表示，从去年底以来，就陆续有些客户进行了换汇，大家都十分关注美联储加息和美元升值动向。而在另一家股份制银行，北京商报记者看到，一些客户正准备趁着跨境汇款免手续费的优惠期，将留学子女的生活费一并打给孩子。

推动此轮换汇热潮的是人民币的贬值。由于美联储加息和国内经济下行压力，人民币贬值压力增强。2015年8月10日，人民币兑美元汇率中间价为6.1162，而2016年1月15日（上周五），人民币兑美元汇率中间价下跌至6.5637。这5个月时间内，人民币兑美元汇率中间价贬值了7.3%。

尤其是1月6日之后，汇率市场风云变幻，当日人民银行突然下调人民币兑美元的中间价，空头趁势在离岸市场上做空人民币，在岸与离岸人民币兑美元的价差创下了1600点以上的历史纪录。在汇率的大幅波动下，监管机构出手维稳，汇率保卫战打响，香港HIBOR利率狂飙至历史最高位66.8%。

业内普遍认为，离岸“钱荒”是由于中国央行通过在香港的国有银行买入人民币，以遏制离岸人民币走贬，同时缩小在岸与离岸人民币汇率差来打击快速扩大的套利交易。随后，人民币兑美元汇率中间价企稳回升，香港HIBOR利率也回落企稳。

再贬值3%才能跑赢

虽然人民币汇率中间价近两个交易日有所回升，但美元升值趋势已经确定。一些居民正在考虑将资金兑换成美元，并购买外币理财产品，那么，这样是否划算？记者发现，近期招商银行，中国银行、盛京银行、北京银行和兴业银行都曾发行美元理财产品，但期限和预期收益率差异较大，既有91天的中短期产品也有728天的长期产品，预期年化收益率最低为0.75%，最高3.1%。