银保理财产品靠谱吗？ 你必须要知道的3个问题（2）

B较银行理财收益率显优势

根据普益财富统计数据显示，2015年银行理财市场整体收益率从年初的5.26%降至年末的4.39%，降幅达0.87个百分点。并且在2015年的最后一周，还首次出现没有任何银行理财产品超过6%预期收益率的情况。

在降息以及货币宽松的背景下，银行理财产品的收益率大幅下降。一位银行理财经理表示：“因为稳健型银行理财产品收益率不断下降，现在购买银行理财产品的投资者很少。我一般会主动给投资者介绍保险产品，收益高些，很多投资者自己也倾向咨询和购买银保产品。”

与银行理财产品相比，同期的银保产品年化收益率在5%以上的则有不少。记者对比了某国有商业银行的固定期存款利率和在其银行内销售的固定收益银保理财产品，相比之下同期的银保理财收益率都要高出1.5%左右。在收益率方面，银保产品更具有竞争力。对比安全稳定的银行产品，相对收益相对较高的银保理财自然备受客户追捧，也银保产品年初大卖的重要原因。

C购买前了解“属性”很重要

虽然银保理财近期卖得热火朝天，对于有不同需求的客户在购买银保理财产品签字前一定要仔细阅读对产品说明和合同条款，了解产品性质、缴存年限、缴存方式、提前退保损失等，避免或有损失，根据自身情况选择趸缴或期缴，避免不必要的损失。

某保险行业销售经理告诉记者，在资金使用方面，虽然保险理财产品资金安全性较高，但通常产品周期较长、流动性非常低，遇到突发情况变现很难。如果资金短期有需要用到的可能，还是选择投资半年以内的短期理财和活期理财更为方便。如果已经购买了银保产品后发现与自己的需求存在差距，那么保险产品通常有1-2周的“犹豫期”，银行销售的保险产品有的犹豫期长达15天，投保人在此期间退保是没有资金损失的。