养老钱该如何进行理财 注意身体“投资”（7）

【配置三】权益类：10万保本基金+定投配置权益类产品主要是为了提高资产组合的综合收益率，否则无法分享经济增长带来的财产性收入，难以长期跑赢通货膨胀，实现真正意义上的保值增值。但由于可配置资金是父母的养老本，对安全性的要求极高，所以在权益类配置方面优先选择保本基金，根据过往保本基金的平均收益，全年贡献的收益约为0.7万。

此外，还建议佳佳配置一些股票型基金定投进一步增加权益类资产的配比，根据家庭现金流状况量力而行，定投金额建议设置为每月500元，主要来源于短期理财每月产生的收益，全年累计投入资金约0.6万元。

根据招行五星之选混合型基金过去5年的历史数据回测，坚持长期定投能有效分散时间风险，摊薄投资成本，在做好止盈安排的前提下，过去5年定投的平均年化收益率约为10%（历史数据不代表未来，仅作本案例参考使用），这部分定投资金每年可贡献的收益约为0.07万。

【配置四】现金型理财：3.8万目前每日赎回实时到账的朝朝盈年化利率3%左右，3.8万本金全年贡献收益约为0.11万。这部分资金灵活性极强，有大额资金需求的时候可以立即支取，加上最先预留的1.2万现金类资产，家庭应急备用金总额达到5万元左右，足以应对大部分开支需求。

根据佳佳的现状，结合目前的市场环境为她设计了上述存量资金及流量资金的投资方案，基本足以覆盖老人未来的养老缺口并防范一些可能面临的大额支出风险。