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商业养老保险该不该买 商业养老保险哪种好?

越来越多人开始觉得,现在社保提供的基本养老保险明显保障不足,加之退休年龄一再延迟,真不知道什么时候才能过上有品质的退休生活。人到中年的几位同事,最近常常讨论商业养老保险该不该买。在资金允许的情况下,投保一些商业养老保险,相当于为自己的养老生活添砖加瓦。那么商业养老保险哪种好,应该如何购买呢?

商业养老保险该不该买
商业养老保险该不该买

商业养老保险该不该买?

首先,从投资的角度来看商业养老保险该不该买,主要就看它能不能跑赢通货膨胀。数据显示,我国的通胀率大概在3.5%左右。换句话说,一款商业养老保险的年均收益率(记住是“年均”而非某单一结算日)如果达不到3.5%,那么它肯定达不到资产保值的目的。而眼下,我国商业养老保险的平均年收益大多在2%-3.5%左右,显然,买商业保险做投资增值的可能性是很小的。

因此,对于资金不是那么充足的人来说,不论是分期给付,还是一次性交清,商业养老保险都是一笔价值不菲的投入。如果这笔钱非但没有增值,反而还因为通货膨胀、货币贬值而缩水,就得不偿失了。而且保险本身的流动性也不好。其实,不买商业养老保险,而是把这笔钱投资于其他收益更好的理财产品的话,获得的收益也可以增加自己的养老资金。

其次,从养老的角度来看商业养老保险该不该买,商业养老保险的保障范围也不足以完全保障老年生活。如果法定退休年龄延迟至60岁以后,当我们开始领养老金的时候,最该重视的就是健康问题了。所以,那时候不光需要养老险,更需要重疾险等保障重大疾病的保险。

商业养老保险哪种好?

商业养老保险都是以年金的形式来体现,年金是一系列的保险金或储蓄金的定期支付方式,普通的年金保险不一定都能完全实现养老保障的目的,如大多数分红两全保险或年金产品,保单生效后在被保险人生存每隔3年至5年返还一定比例的保险金额(生存金)的产品。

它体现了年金的特点,但不是纯粹的养老产品,这从产品的名称上基本上可以得到初步判断,大多数寿险产品名称中不包括“养老”二字的年金保险、两全保险或终身保险可能不是完全意义的养老功能产品。因此,选择适合自己的商业养老保险才是最好最合适的。