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买完商业医疗保险如何用?分享两个实用技巧

具体使用的大原则是:与基本医保搭配使用。

技巧1:根据保障责任搭配使用

基本医保只保障医保目录内的药品费和治疗费。中端医疗险是可以报销医保目录外的药品费和治疗费的,于是在保障责任方面就有了一个延伸作用,也就是你可以使用进口药治疗、采取更好的疾病治疗手段啦。

商业医疗保险
哪个商业医疗保险好

举个例子,比如卡莫斯汀,这是一种抗肿瘤的药物,它是医保目录内的药品,如果治疗时使用,需要自己承担40%的药品价格,而这40%就可以通过选择合适的商业医疗险来报销。

技巧2:结合报销搭配使用

医院看病治疗结束后,先使用基本医保进行报销,剩下的医疗支出,咱们可以看看是否超过了免赔额,如果超过,咱们就可以向保险公司或者销售机构申请理赔了。

如果本次未超过免赔额,那么在这一年的保险期间内,累计超过免赔额后,也可以向保险公司或者销售机构申请理赔。

听起来可能比较抽象,我们通过一个例子来解释:

6月份,一位好友患甲状腺囊肿,在北京三级甲等医院住院治疗并做了手术,共计花费37142元。

按照北京市职工医保的报销比例,去三级甲等医院治疗,报销比例是85%,因为只在医保目录内报销,所以职工医保实际报销医疗费用是17021元,实际报销比例是:17021/37142=45.8%。则自己承担的医疗费用是20121元,这部分金额就可以利用商业医疗保险进行报销了。

这位好友购买的中端医疗险,每年保费是286元,免赔额是1万元,1万元以上部分报销比例100%,保障责任包括:门诊手术,以及住院产生的检查检验费、治疗费、床位费、膳食费、护理费、药品费、手术费、救护车使用费,住院前后7天门急诊,特殊门诊中的癌症电疗、放化疗、肾透析的治疗费用等等。

那么这款中端医疗险可报销:20121-10000=10121元,也就是说,购买保险后,自己节省了(10121-286)=9835元的医疗费用。

所以,我们根据这个例子可以得出一个结论:选好商业医疗险+社保商保搭配使用=省钱。