砍头息是什么意思 砍头息的实际利率是多少？

在民间借贷和网络小贷产品里面，砍头息一直是屡禁不止的，并形成了网贷的潜规则，虽然监管多次明令禁止，但经过包装的“砍头息”依旧存在于市场。那么，砍头息是什么意思，砍头息的实际利率是多少呢？我们来了解下吧。

砍头息是什么意思？砍头息指的是放高利贷者或地下钱庄，给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱就叫做砍头息。但是在实际的网络借贷中，砍头息变成了咨询费、手续费、服务费，并在出借的本金里面预先扣除，导致到手的借款金额跟合同金额根本不符，变相突破法定民间借贷利息上限，发生大量争议。

砍头息合法吗？

根据我国《合同法》第二百条明确规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”

由上可以得知，砍头息并不受法律保护，收取的那部分钱不能算做借款金额，并且如果收取的各类收费金额达到法定的年利率36%的上限，也是可以不支付的。

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砍头息的实际利率有多高？

砍头息的实际利率要大于约定贷款利息，以较低的本金承担了高本金的利息。假设借款100万，期限为1年。月息3分，年化利率就是36%，一年的利息是36万。

那么小贷公司实际只需要借给借款人74万，而一年后，借款人需要归还100万。对借款人来说，本金74万，利息36万，年利率约为48.65%，比约定的年华利率36%高出12.65%。