现金贷已再次悄然潜伏在你身边 你知道它的新套路吗？

应了一句话，上有政策，下有对策。12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(下称《通知》)。随即，整个行业一度面临恐慌，可以预见，现金贷很快就会面临整顿，多数不合规的公司都将面临毁灭性的打击。

回顾我国现金贷的发展，现金贷起源与线下小贷，中国的现金贷最早起源于武汉的寄卖行业务，借款人将手机抵押给寄卖行，就能借走部分现金，偿还本息后，便能取回手机。随着互联网金融的兴起，线下模式演变到了线上，从最初的抵押演变成了无抵押，短期小额属性，同时方便快捷的“借款神器”。

现金贷的起源

与从前线下模式无法形成规模相比，线上模式的现金贷更是占尽了“天时地利人和”的优势。一来，互联网的崛起，成就了金融业，线下金融模式纷纷坐着这趟顺风车快速崛起，P2P行业也是如此。二来，长期以来金融体系的不完善，导致很多人群的融资需求得不到满足，而现金贷的诞生恰好满足了这部分的需求，甚至应该说的放大了需求。

现金贷如春笋般冒起

乘着现金贷风口，行业涌入了一批投机者，现金贷平台的数量也在迅速暴增。其中不伐大机构入场，如大家所熟知的“三百六”“企鹅”“蚂蚁”等之类的品牌。如果各位有幸去百度“戒赌吧”观摩一番，那是一群现金贷“粉丝”的聚集之地，你会发现，里面的老哥真的个个是人才，一个手机几十个，上百个现金贷软件。通讯录分分钟被轰炸，有家却不能回，有电却不敢开机。

现金贷灭亡？

随着“现金贷”监管政策的落地，各家现金贷公司断了赚钱的财路，从而纷纷面临倒闭。而大多数平台为了减少损失，纷纷加紧催收，企图在最短的时间内尽可能地减少损失，以保全身而退。但百万老哥好像也不傻，和现金贷公司的穷途末路相比，他们仿佛得到了希望，在经历了那套路般的高息，地狱般的催收后。

他们早已仇恨平台，甚至更希望他们倒闭，联合起来进行了有组织、有计划的恶意逾期。演变到了最后，催收越发暴力与借款人之间的冲突逐渐升级。后来，就有了规范催收行业的通知，随着我国打黑行动一同开展了起来。借款人有了这层的加持，仿佛打了胜仗，而他们是否会真正获得重生？

现金贷又一次重生

故事并不像那些老哥们所想的一样，现金贷全部倒闭，欠的钱也会随风而去。那些该还的依旧还是要还，现金贷平台也没老哥们想的那么脆弱。经过一段时间的沉寂后，借款人依旧还是老哥，而现金贷却迎来了新生。

那么，是什么能让被政策压得死死的现金贷复苏呢？这要先从政策中的条条框框说起。以往违规现金贷有几个明显的特征，毫无抵押、借款周期短、借款金额小、利率高。而政策主要针对以下几点限制最为关键：1、放贷资质；2、利率限制；3、打压催收。严格意义上来说政策是针对有借贷场景的“现金贷”进行了全面的封杀，而聪明的“现金贷”从业者已经找到了看似破解的方法

“手机回收”模式应运而生，办法很巧妙，以回收手机为场景，实则变相依旧是现金贷模式。小六为大家细细道来。在苹果手机AppStore中搜索关键字“回收”，就可以看到数十个APP。而这些APP大多写着“极速下款”“极速回收，当日下款”。如果你以为和爱回收一样，是真的回收手机，那你就错了。通过上传数据后，后台会进行风控审核并且显示手机的价格，一般在1000-3000元。

而一般这个评估价格，可要比你真实卖出去的价格高出不少。同时一旦你签订了所谓的“所有权”协议后，钱款就会打到你的银行卡上面。而可笑的是，这种依托“租赁”场景产生的交易，实际到最后还款之时，你的手机也没有离开过你的身边哪怕一秒。同时，“现金贷”的特色“高息”是必须保存下来的，假设你的手机评估后为1000元，那最后你将返还1200元，期限往往控制在1月以内。

最后，就算是“租赁”也同样需要相关牌照，为了防止再次发生政策风险，它们当然会早早就把牌照买好。这也导致了租赁市场“牌照”价格从20万直接飞跃到40万，但对暴力的现金贷行业来说，这点可能也只是毛毛雨吧。

套路太多，防不胜防

这种升级玩法，看似成功规避了监管，而实则也存在一种缺陷。租赁借款人的违约并不会被上征信，当借款人有意赖账，或许平台也拿你没有办法。但却大家不要去尝试，虽然催收被要求规范自律，但面对利益，仍然有许多人敢于去触碰法律的边界。催收也并不见得真的会文明多少，还需要时间慢慢规范。

如果有人动了“回收公司”的蛋糕，你猜，他们会轻易放过你吗？除了真正借款人外，还有一部分被套路没有借款需求的人群也深受其害，真想卖手机结果变借钱的人不在少数。现金贷还没有彻底被整治，新套路却已然出现。在绝对的利益面前，自然有不顾一切的人去追逐，而贪婪的欲望正是滋生他们最好的土壤。在此，小六想要提醒大家，谨防套路，不要以为真的有高价回收手机的好事。