大学生消费贷款平台多 办理贷款需谨慎

近年来，大学生消费贷款成为越来越多网贷平台新开拓的领域。据了解，目前能为大学生提供购物和现金分期贷款的主体包括三类：一类是捷信等消费金融公司；一类是阿里、京东等电商平台；一类是趣分期、分期乐等网络分期平台。面对众多提供消费贷款的平台，大学生们该如何选择，又该提防哪些陷阱？一起来看看。

捷信：三款产品零费用

在学生消费贷款市场混战的当下，捷信消费金融公司于今年推出三款零费用学生贷款产品，有“20-0-8”产品，额度为540元～3000元，首付20%起，零费用，分8期还款；还有“30-0-7”产品，额度为3001元～10000元，首付30%起，零费用，分7期还款；以及“0-0-6”产品，额度为540元至1000元，零首付、零费用，分6期还款。

特点：以上三款产品全部为免息贷款，不用支付利息，如果商品金额低于1000元，还可以免首付。此外，当有特殊原因无法还款时，还可选择“以货抵贷”，考虑将情况良好的商品退给指定第三方机构，用以抵消未完成的贷款金额。

门槛：捷信学生贷款产品面向全日制在校本/专科生，包括研究生和博士生。用户办理业务时需提供身份证、学生证等资料，20分钟内可得到贷款审批结果。

各类分期网站：

最高可贷1万元

自2014年以来，各种分期网站如雨后春笋般涌现，一年之内出现几十家分期平台，目前比较知名的分期平台有趣分期、分期乐、爱学贷、喵贷等。但相较之下，这些专门针对大学生的消费贷款产品却大同小异，主要是针对在校大学生，主营手机、平板、电脑、数码等商品，全部支持在线销售、分期付款，可提供的最高额度5000元～10000元，分期数一般不超过24个月，月费率在1%左右，高的可达2%以上。

特点：学生用户以自己的信用来申请获得贷款，用户本身并不直接获得现金，而是直接获得选定的商品。网站方将商品交付或之后由物流送达。针对一些热门商品，如有优惠活动，价格可能低于一些电商平台。

门槛：趣分期除了需要身份证明和在校材料之外，第一单要面签，由趣分期线下团队完成。第一单有还款能力的，第二单才可以在线签约。

京东等电商平台：可贷款买平台商品

除上述平台之外，电商巨头也加入了分食大学生消费贷款市场，京东推出校园白条，蚂蚁金服联合支付宝推出蚂蚁花呗，国美在线和苏宁易购也推出了分期付款服务。

就付款期限方面，京东白条支持3个月、6个月、12个月和24个月四种期限；就服务费率方面，京东白条收取分期付款服务费，若30天之内还款则免息；蚂蚁花呗同样30天之内免息，3期、6期、9期、12期的费率分别为总金额的2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。

特点：京东、国美和苏宁可以购买商城全部商品。淘宝、天猫上只能购买带有“花呗”标识的商品，目前有超过200万商户支持使用“花呗”付款。

门槛：京东校园白条需要申请，大学生在关注微信公众号填写表格申请后，再到设在校园内的服务站凭借学生证等证件验明身份，即可开通白条服务。花呗直接在结算时选择花呗付款。国美和苏宁也是在结算时选择分期付款。

提醒：零费率非零成本看清条款细比较

为了吸引大学生，某些平台往往只宣传和夸大分期产品，零首付、免担保等。同时却弱化其高利息、高违约金、高服务费的分期费用。但实质上，大学生消费贷款的门槛或许不像表面那么低。

目前，在调查的30家平台中，在利息方面，有的平台只是针对特定产品给出每期月还款金额，并不直观的公布其相关收费标准；在逾期费用方面，也只是说明会产生一定逾期费用，当并没有给出明确数值，逾期后每日费率最高与最低相差达60倍之多。而在服务费方面，“低首付”、“零利息”并不意味着零成本，平台在运营过程中，产生的成本和预期利润等最后也会落到大学生身上。

“除了产品费率不明晰之外，其实消费贷还存在诸多隐形担保成本，建议学生在选择贷款之前，仔细对比各家平台产品信息，以及所有附加费用，在签订合同之前，要看清利率和违约条款以及提前还款条约。在考虑分期期数时，要注意比较不同期限的分期费率差额，期数越多费用越高，多期限的分期，虽然每月还款金额低，但是总费率较高，大学生应该结合自身情况选择合适的分期。”理财分析师说。