贷款买房注意四点 让你付出的利息少百万（3）

其实无论是等额本息或者是等额本金，都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的不同本金造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。

举个例子：如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。

1.假设用等额本金还款，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；

（1）第一个月还款利息为：100万×0.5125%=5125元，则第一个月的实际还款额为4167+5125=9625元。

（2）第二个月剩余本金为100万-4167=995833元，则第二个月要还的利息为：

995833×0.5125%=5103.64元，则第二个月的实际还款额为4167+5103.64=9270.64元

以此类推。等额本金还款20年，共需款项约161.7万元，共支付利息61.7万元。

2.如果是等额本息还款，则每月还款额（含本、息）为7251.12元。

（1）第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金7251.12-5125=2126.12元；

（2）第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-2126.12=997873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元。

以此类推。等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。